整治1元保，让“陷阱”变成“馅饼”

　　许多人对保险存在误解，认为其是骗局或陷阱。实际上，保险的本质是以确定的小额支出对冲未知风险，是一种医疗保障工具，并非骗局。互联网保险在投保和理赔方面更为便捷，同样不是骗局。 

　　许多互联网“1元保”产品之所以会让消费者产生受骗之感，是因为其在宣传、扣费、理赔、退保等多个环节存在诸多乱象：比如，在宣传方面，以“1元”作为噱头吸引消费者，实际上仅首月保费为1元，这种行为涉嫌虚假宣传与诱导消费；比如，扣费环节，消费者在购买互联网保险后，常常会在毫不知情的情况下被自动扣费。比如，理赔时，保险公司诸多推诿，对参保人的理赔要求故意搪塞，这怎能不让消费者觉得自己受骗了呢？最后，在退保环节，参保人若想退保，所能返还的保费少之又少。

　　互联网上的“1元保”，究竟是馅饼还是陷阱？视角不同，答案也会有所差异——乱象频生的“1元保”，实则是一种陷阱。倘若“1元保”的乱象能够得到规范，陷阱或许也会转变为馅饼。概而言之，“1元保”也不是多恶劣，只是它不够规范，在宣传时没有向消费者展现全貌，忽悠消费者入保，理赔时又总想着如何不赔，所以公众非常反感。

　　窃以为，‌规范的“1元保”核心在于“透明”与“实在”‌。首先，必须明确告知消费者首月1元仅是促销，后续保费会恢复原价，且需主动关闭自动续费，避免在不知情下被扣费。其次，保障范围要清晰，避免用“保额几百万”等模糊宣传掩盖免赔额、等待期等限制条件，确保消费者明白“保什么”和“怎么赔”。此外，应禁止“保证续保”等不实承诺，明确产品为一年期非保证续保，防止误导。

　　保险企业在互联网时代迎来快速发展，这是好事。但是，职能部门必须完善制度规范，严格执法管理，推动行业自律。同时，行业协会可以优化产品设计，确保保费调整规则、免赔额、责任范围等关键条款清晰、易懂，并在投保前充分告知消费者。避免通过复杂的条款设置高免赔额，导致实际理赔率低。

　　总之，规范“1元保”不是简单禁止，而是通过透明规则和实在保障，让消费者明明白白消费，真正享受到普惠保险的便利与实惠。这样，消费者担心的“陷阱”才能成为真正的馅饼。(作者：黄齐超）