老存单取款“查无此单”，别让信任输给“时间差”

　　近日，上海市民顾女士手持1997年的两张定期存单到银行兑付，自2025年6月提交申请起，三个月过去仍无明确答复。银行先是以“调阅原始凭证工作量大”延迟办理，后称当年系统无法输入“珮”字，存单用“佩”字手动修改敲章致信息错乱；即便多部门跨区域查找，最终仍以“查无此单”拒绝兑付。（11月11日 解放日报）

　　这两张标注“自动续存”的合法存单，本应依《商业银行法》第三十三条“见单即付”规定兑现，却因年代久远的技术遗留问题与流程推诿陷入僵局，既令人唏嘘，更折射出部分金融机构处理历史业务时的责任缺位。

　　金融机构承载公众信任，存单作为债权债务合法凭证，兑付效力不应随时间打折。顾女士的遭遇并非个例，近年“老存单难兑现”“旧存折查无记录”频发，部分银行动辄以系统升级、档案归档、人员变动拖延，将举证责任与时间成本转嫁给储户。这不仅违背《商业银行法》关于存款兑付的法定要求，更损害金融行业公信力。要知道，储户存钱源于对金融机构安全性与契约精神的信赖，“见单即付”的法律规定正是这份信赖的制度保障，任何理由都不能突破法律底线、损害储户权益。

　　从法律层面看，《商业银行法》明确商业银行须保证存款本金和利息支付，不得拖延、拒绝；《民法典》也清晰界定债权债务关系的存续与履行。存单只要真实有效，银行就有无条件兑付义务。即便因年代久出现信息不匹配，银行也应主动担起核查责任。协调档案部门挖历史记录、跨部门还原业务场景、用技术手段验证存单真伪，这些本就是金融机构的服务职责。顾女士案例中，银行“查无此单”结论过于草率，既无充分核查依据，也无替代解决方案，本质是责任意识缺失。

　　对金融监管部门而言，需针对“老存单兑付难”这类历史遗留问题出台明确指引。一方面，要求金融机构建专门历史业务核查机制，规范老旧凭证验证流程，明确核查时限与反馈标准，避免储户“无限等待”；另一方面，加强对金融机构履约监督，对无故拖延、拒绝兑付者依法追责，维护储户权益。同时，可推动行业历史数据整合共享，用技术打通不同时期、系统的数据壁垒，为解决问题提供支撑。

　　金融机构更要正视责任，摒弃“拖延了事”心态。每一张老存单背后，都是储户数十年的信任与托付，妥善兑付既是履行法律义务，更是维护品牌形象的关键。银行可组建专业历史业务处理团队，优化核查流程；对系统问题导致的信息偏差，主动与储户沟通，通过补充举证、第三方验证找解决方案。此外，还可公开历史业务处理指南、设专门咨询通道，为储户提供清晰指引，减少沟通成本。

　　对储户来说，持有老存单、旧存折时，要保存好相关凭证，留存当年业务办理记录、身份信息证明，以便兑付遇困时维权。与银行沟通受阻，可及时向金融监管部门投诉，借助监管力量推动问题解决。

　　信任是金融行业的生命线，这份信任体现在对每一张存单的认真兑付、对每一位储户权益的切实维护中。“老存单兑付难”看似是技术、历史问题，实则是责任、态度问题。唯有金融机构主动担当、监管部门强化监督、储户理性维权，三方形成合力，才能让老存单不再是“麻烦单”，让金融行业契约精神真正落地生根。（作者：孔德淇）