胶东在线消息 近日，不少市民在银行存取大额现金时发现，银行开始要求出示身份证了。根据本月起实施的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，一旦发现假的身份证件，银行有权拒绝办理相关业务。同时，该办法还规定了保险公司、证券公司、期货公司、基金管理公司以及信托公司等金融机构在办理有关的业务时，也要对个人、自然人以及法人、其他组织等客户进行身份识别。

　　存取超5万

　　须出示身份证

　　人民银行烟台中心支行反洗钱科副科长王蕊表示，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是今年初实施的《反洗钱法》的配套规章。之所以存取大额现金都要提交身份证，是因为洗钱行为是一种双向活动，有出有进，不仅大额取款可能存在“异动”，大额存款也同样可以存在猫腻。通过毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂等多种上游犯罪获得的黑钱往往以大量现金的形式存在，只有通过一些渠道让它与正常的银行存款混同，才能“洗白”，达到掩饰、隐瞒其资金来源和性质的目的。所以对“存入”的客户身份核查也是十分必要的。

　　根据新规定，从8月1日起，烟台市民在银行办理现金存取业务时，若单笔金额为人民币5万元以上或外币等值1万美元以上，都要提交真实有效的身份证件或其他身份证明文件。如果个人在某家银行未开立账户，但在该银行办理现金汇款、现钞兑换和票据兑付等一次性金融业务，且单笔金额为人民币1万元以上或外币等值1000美元以上，也要提交有效身份证件。而此前，银行仅在个人大额提现时才要核对身份证件，对大额存入、现金汇款等并没有要求。

　　另外，8月1日起，个人购买保险，若保险费以现金缴纳且金额达到一定门槛，保险公司也要核对并登记投保人和受益人的有效身份证件，这一门槛为：财产保险合同达到人民币1万元或外币等值1000美元，人身保险合同单个被保险人达到人民币2万元或外币等值2000美元。证券公司、期货公司、基金公司等金融机构在办理资金账户开户、销户、资金存取、银行卡登记等12项业务时，也应核对和登记客户的有效身份证件。

　　身份可疑

　　业务将被拒办

　　据悉，与“识别客户身份”的新规定相对应，“全国联网核查公民身份信息系统”也已经建成运行。该系统涵盖约13亿条身份信息，包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。目前全国约有15.53万个银行机构网点接入了联网核查系统，覆盖率超过85%，烟台928个银行机构网点也已经全部接入该系统。在办理业务的时候，只要输入客户的身份证号码，几秒钟就可以在电脑页面显示客户的身份信息。

　　王蕊介绍说，《办法》主要是预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序。客户到银行办理人民银行规定的开户、现金汇兑存取等四类业务的时候，银行都将对客户身份进行识别、核实。该系统的运行为银行等金融机构识别客户身份、辨别身份证件信息真伪提供了一种权威的科技手段，将对开立假名、匿名账户等违法、违规行为产生巨大的威慑作用。

　　市光大银行的工作人员告诉记者：“银行如发现个人的姓名、身份证号码、照片和签发机关有疑点，不仅有权拒绝为其办理相关业务，还可向公安机关等部门举报。”为了保障正常客户的利益，银行等金融机构对拒办金融业务都比较谨慎。当个人身份核查结果不一致但不能确切判断身份证为虚假证件时，银行会要求客户补充其他身份资料或身份证明文件(如办证机关出具的证明)。对单位客户可以采取回访客户、实地查访、向公安或工商行政管理等部门核实等措施进行识别。

　　大额存款

　　尚留监管空白

　　人民银行烟台市中心支行会计科的工作人员告诉记者，因客户身份证与核查结果不一致而拒办的业务，仅7月份就达到5469笔，随着8月份新规定的实施，全国联网核查公民身份信息系统将更有效地化解和防范金融风险。很多市民也都表示，“上银行就要带上身份证”今后会成为一种习惯，这也是国际上的惯例。但也有人觉得，“5万元门槛”的规定有些死板。一位市民就说：“存款5万以上的业务需要出示身份证，那存4.99万是不是就不用出示了呢？”究竟多大的数额才算“大额”值得商榷。

　　采访中记者注意到，存款超过5万元出示身份证只是针对到柜台办理业务的客户，对于ATM存款并没有限制。目前港城的ATM存款机只对单次存款金额有限制，每次存百元面额的纸币数量一般不超过100张。因此，在ATM存款机上可以分次存入大量现金且不需出示身份证。

　　银行业人士表示，对“化整为零”的存款方法，港城各家银行还没有太多限制，但对于这种情况银行能查到存款记录，并且会据此辨别是否存在“洗钱”的嫌疑。如果短期内有频繁较大金额资金存入，银行会马上报到相关监管部门，由监管部门采取进一步措施。不过随着国内反洗钱行动的不断展开，相关问题都会得到有效解决。本报记者许杰报道

　　新闻延伸

　　开展客户身份识别不会侵犯个人隐私和商业秘密

　　本报8月19日讯(记者许杰)针对有市民担心客户身份识别会侵犯个人隐私的问题，人民银行烟台中心支行相关负责人表示，开展客户身份识别不会侵犯个人隐私和商业秘密。

　　该负责人指出，为了在反洗钱工作中合理、有效地保护客户信息，《反洗钱法》作出了以下规定：一是明确要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非以法律规定，不得向任何组织和个人提供。二是对反洗钱信息的用途做出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。

　　相关链接

　　五种情况需进行身份识别

　　●客户到政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构办理以下业务时：开立账户；要求银行提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上；个人客户要求银行办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务；向境外汇出资金。

　　●客户到证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构办理以下业务时：资金账户开户、销户、变更，资金存取等；开立基金账户；代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户；与客户签订期货经纪合同；为客户办理代理授权或者取消代理授权；转托管，指定交易、撤消指定交易；代办股份确认；交易密码挂失；修改客户身份基本信息等资料；开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式；与客户签订融资融券等信用交易合同。

　　●客户到保险公司办理以下业务时：订立保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同；订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同；订立保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同；申请解除保险合同且退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上；请求保险公司赔偿或者给付保险金额且金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上。订立保险合同中投保人与被保险人不一致时，还应当提交人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件。请求保险公司赔偿或者给付保险金时，还应当提交被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件。

　　●客户到信托公司办理信托业务时：还应当提交委托人、受益人的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

　　●客户到金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构签订金融业务合同时。　本报记者许杰