投资2000元每天都会有5美元回报，投资1万元的日回报率3%；2.8万元日回报率5%

　　案件导读：一种号称来自美国的“地下基金”，以高额红利为诱饵，通过网络销售吸引投资人。仅2个多月，就在我市发展40余人加入，骗取现金15余万元。5月16日，芝罘区检察院以涉嫌非法经营罪对这起网络基金传销案的涉案人李念依法批准逮捕。检察干警告诉记者，这是我省破获的首起利用外国基金进行诈骗的案件。

　　高额回报拉人下水

　　芝罘区市民王蕴是生意人，她去年到北京参加电子博览会时认识了青岛的一位大姐———李念。李念今年53岁，是位退休干部，她是个闲不住的人，头脑又非常精明，在做电子方面的生意。两人一见如故，说话非常投机，会议结束后，两人经常通过电话联系。

　　去年11月，李念兴奋地告诉王蕴，说她找到了一条“发财”捷径，那就是购买美国的“money”基金。这只基金最低只需投资2000元，期限为8个月，除双休日外，每天都会有5美元的回报，虽到期后不退还本金，但收益很可观。王蕴算了一下，8个月下来，不但可以挣回本金，还可以净赚6000多元人民币。

　　起初，王蕴对这种“天上掉馅饼的事”也不相信，每次都以“没钱”为借口推辞了。但李念并不气馁，不时打电话给王蕴。李念还向王蕴展示自己每日飞涨的收益，教给她怎样注册、转账等等。

　　经不起软磨硬泡，去年11月24日，王蕴和几个朋友一起来到青岛李念家，每人买了2000元的“money”基金。李念向他们介绍说，这种基金的投资额分2000元、8000元、1万元和2.8万元4个档，其中2000元和8000元的日回报率是2%；1万元的日回报率是3%；2.8万元的日回报率是5%。

　　如此诱人的高回报率，能兑现吗？为了验证，第二天，王蕴就开始上网查看自己的账户。果然，账户里每天都有5美元的进账，但王蕴还是有点将信将疑。后来，她真的从银行柜台里取出了钱，王蕴这才彻底打消了疑虑。

　　不久，王蕴就把买“money”基金的钱由起初的2000元，追加到了2.8万元。她还介绍亲戚朋友购买了3.8万元的“mon-ey”基金。亲戚朋友尝到甜头后，又纷纷介绍身边的熟人、同事加入，这样购买地下基金的圏子越来越大，2个多月时间，李念就在烟台迅速发展“下线”40余人。

　　为了把“事业”做得更大，李念雄心勃勃，她从青岛市区搬到烟台，在幸福一带租了房子，买了几台电脑，并雇佣一名懂电脑的小伙，准备以烟台为基地，再向威海发展。

　　网站关闭投资泡汤

　　但很快，麻烦来了。今年1月25日，王蕴像往常一样坐在电脑前，输入熟悉的网址和密码，看看自己又挣了多少，没想到网址怎么也打不开。情急之下，她立即打电话给李念，对方给出的回答是“现在金融制度改革，中国不适应这个制度，暂时关闭了这个网站，等正月十五以后就开通了”。王蕴信以为真，只好默默地等。

　　正月十五这天一大早，王蕴就登录网站，但试了无数次，但还是登不上去。预感到事情不对劲，王蕴急忙再联系李念，但对方却像人间蒸发一般没了踪影。这一下，王蕴慌了，她又匆忙赶到银行，发现投资回报的钱也提不出来了，此时她才意识到上当受骗了。但她还不甘心，因为李念平时待自己就像亲姐姐，她怎么会骗自己呢？王蕴开车来到青岛李念的家，但是家里大门紧锁，根本不见李念的影子。王蕴陷入绝望的深渊：不仅自己的血汗钱没了，而且还拉拢那么多亲戚朋友加入，怎么向他们交待啊？！

　　3月16日，王蕴来到芝罘区公安分局报案。3月20日，公安机关开始立案侦查。两天后，犯罪嫌疑人李念被抓捕归案。经查，李念先后收取王蕴等40多人“投资款”15万余元人民币，非法获利8万余元。

　　李念的归案揭开了“地下基金”的骗局。

　　地下基金实是传销

　　“money”基金给人的感觉不仅是高收益，而且操作也极其简单。投资人只要登录该基金网站，输入自己的用户名和密码，就可以看到自己的投资情况和每天的收益。如果投资人想把收益变现，只需要向基金网站输入一个转账申请，现金很快就会打入投资人的银行账户。

　　事情果真如此简单、如此神奇吗？警方表示，实际上，当王蕴开始向亲朋好友推荐这个基金的时候，她就已经陷入了“地下基金”的骗局。

　　以“money”基金为例子，推广该基金的人都可以获得一定的奖金。购买者发展其他人员，每介绍一个人购买，可获得购买者金额10%的奖励。也就是说，介绍购买的人越多，得到的奖金就越高。跟传销一样，大多数人也都是从亲戚朋友开始发展下线的，发展得越多，自己赚的就越多。

　　这样，每个投资人都有自己的“上线”，也就是介绍人。他们所交的钱除少部分作为“上线”的提成外，绝大多数都通过银行汇款层层上交，至于钱最终汇到了哪里，谁也不知道。在高额利润的诱惑下，投资者不再关心基金依靠什么增值，他们只关心自己账户里的返利有没有增长，以及如何发展“下线”。

　　在看守所里，面对提审的检察官，李念直言：“其实我一开始就知道这是打着基金的幌子在做传销，我知道等操纵网站的人赚足了钱，网站最终会关闭，但不知道确切是哪一天。”

　　警方揭秘行骗流程

　　审理该案的芝罘区检察院侦监科副科长孙立杰说：“‘money’基金实际上是一个由中国人在美国注册的网站。犯罪嫌疑人以用美元炒黄金的名义进行非法传销。”

　　孙立杰向记者介绍，这种骗局的基本模式就是一次性投资，多次分配，用后来者的钱给大家分红。早期，为拉更多人下水，投资者肯定能挣到钱。当组织者骗钱骗到一定程度后，这场游戏也就结束了。他们往往借口“中国经济模式不适合此基金运作”关闭网站，让投资者不仅拿不到回报，而且血本无归。

　　这种网址，一开始登记是非常容易的，这种网上投资外国基金，投资者不是把钱交给网站，而是交给自己的“上线”，由“上线”按1：8的比例把购买者投资的人民币兑换成美元，然后第二天把5美元的回报由“上线”打入“下线”的帐户，其余的钱，“上线”留下自己的高额回报后，再剩下的钱交给自己的“上线”。第二天，当投资人上网打开自己的帐户查看时，一旦看到帐户里真的有钱，也就深信不疑了。

　　办案检察官建议投资者，选择投资方式一定选择正规合法的的金融销售机构，比如基金公司或者银行等代销机构。

　　中国银行烟台分行理财中心一位负责人介绍，中国银行是我国首批批准代理境外理财产品的银行，但代销的境外基金也是通过国外的投资银行来理财，普通老百姓无法直接接触到境外基金。

　　近日，中国证监会和中国证券协会发出风险警示称，证监会从没有批准过任何境外基金在中国销售，今年3月27日，国家外资局也曾发布消息，提醒广大投资者，提高对境外投资基金等各类骗局的警惕性。(文中人物系化名) (克新 杰立 晓娟)