到目前，我市各家银行在开展的所有个人住房贷款业务中，住房按揭贷款已经占到了80％以上，面对多变的房贷市场，贷后服务开始走进人们的视野。
贷方出现“变数”
按揭贷款购房，10年、20年、30年，这期间，有谁能保证房产市场不发生波动、贷款人家庭、工作单位就不发生任何变数？
当初，马先生一家的经济收入很是可观，他本人在烟台一家外企当部门经理，爱人则是旱涝保收的公务员，每个月全家的进帐少说也在8000元以上，于是，他通过在工商银行烟台支行按揭贷款30万元买了一套100多平米的新房。然而，购买新房才刚一年多，他就觉得每月还贷5500多元的压力受不了。前不久，马先生提出申请，要求把原来5年的还款期限延长到20年，平均月还款额降为1900多元。
今年以来，随着股市的持续调整，以及整个商海的此起彼伏，我市不少业内员工的收入发生较大波动，致使原来正常住房还款计划无法实施。据了解，当前住房按揭市场的实际情形是，有不少原本向银行申请按揭贷款20万元至50万元的白领们，因难以承受每月2000至5000元左右的还款额，在苦熬了几个月后，纷纷到银行申请延长还贷期限。原来，“花明天的钱，圆今天的梦”说简单也不简单……
“变更”遭遇尴尬
前年通过按揭贷款购买了房屋的徐女士向记者哭诉：她家购房贷款当时与银行签订了10年还款期合同，每个月还款额在1500元左右能够承受得了，可天不遂人愿，今年丈夫单位的经济出现滑坡，工资一下由原来的1600元左右下降为900多元。还贷遇到困难，就去银行看能不能“变通”一下，将还款期限由原来的10年延长到30年。可银行的同志却说：“你家出现的情况是可以理解的，但想变更合同不太可能。否则，还要签订合同干啥？”
眼下，不少按揭贷款人反映，当家里出现新情况时，到银行“变通”难以得到满意结果。在采访中，银行的同志解释，签合同是件极其严肃的事情，不能想变更就变更；如果要变更，金融风险如何化解？
由于按揭购房市场的变化多端，现实中除了不少借款人要求延期还款外，也不乏有要求缩短还款期限的。面对变化多端的个人住房贷款市场，银行住房金融后期怎样配套，银行贷后怎样服务，已成为重要话题。
以变应变没商量
贷款人希望变更还款期限和方式，这是发生在住房按揭贷款业务中的新情况。对此，经济、金融界权威人士认为，漫长的二三十年间，个人生活和工作在变、社会大环境在变，决不会因为你与银行签订了一个住房贷款合同，一切就都会固定不变。贷款人的变化，最终势必会导致住房合同发生变化。
针对房贷市场发生的“变数”，我市个别银行提出了应对措施。烟台工行开展住房按揭贷款业务占到了全市一半以上。针对当前房贷市场变化，该行专门成立了个人贷款小组，专题研究和解决购房贷款市场种种需求和变化，并于日前向社会推出了保障贷款人权益的措施，让贷款人了却住房贷款后的后顾之忧，如：借款人需要延长和缩短借款期限，可以向工行提出申请，在审查情况和一切手续合法之后，即可及时办理还贷变更手续；借款人在借款期内，如果对原购房屋不满意，转而购买房产商另一套房子的，工行可提供加按揭贷款服务……
发生了情况就要正确面对。工行的举措启示我们，只有根据市场变化灵活应变，才能使放贷双方走向“双赢”。本报通讯员初明本报记者刘锡范
变中求进
刘锡范
按照最初合同，住房按揭贷款者应当每月准时到放贷银行还款。这样银行就可获取一定的利好。可眼下出现不少按揭贷款人到银行申请延长还款期限的新情况，银行怎么办？积极面对是明智选择。既然世界上的一切事物总是在变，我们就应时时处处去应变。
在住房按揭贷款中，原本合同签订好好的，贷款、放款不久就有人提出要延长、亦或是缩短还款期限，也有人觉得先前贷款所购房屋不理想转而又想卖了再买，于是向银行提出能不能……这些就都不符合原来的“理想化”，可这都是贷款人生活、工作以及社会大环境实实在在的变化。没有任何办法，你就得去应变：贷款人单位的经济效益出现滑坡，收入减低，我不妨就主动推出可以办理延期还款的举措，你觉得先前所购房屋不满意，继而打算“以旧换新”，我就为你备下丰盛的转按揭“晚餐”……
与时俱进，以变应变是聪明之举。如果死守那个原来的贷款合同一成不变，住房按揭贷款这个美妙的游戏就难以进行下去；如果你站在消费者利益上去考虑，你就经常会想出一个个与人与己都有利好、而且是行之有效的“双赢”之策。
替别人着想，就是替自己着想；成别人之事，就是成自己之事。以“双赢”之想去成就“双赢”之事，世界上有哪种事物不是依靠一个个“双赢”的办法来向前推进的？
