烟台银行专题访谈

烟台银行嘉宾将就便民利民服务措施、促进地方经济发展等各方面的重要政策进行解读,并有针对性的在现场回答广大网友的提问...[详细]
访谈时间
访谈时间:2019年10月11日9:00
现场嘉宾
烟台银行副行长 张孝伟
烟台银行运营管理部副总经理 刘立新
烟台银行个人金融部副总经理 姜 雷
烟台银行网络金融部副总经理 崔鑫雷
烟台银行消费金融部副总经理 邹立民
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主持人:

张行长您好,欢迎您做客我们的直播间,烟台银行作为金融单位,为服务好地方经济也做出了巨大贡献,首先请您给我们介绍一下烟台银行的总体工作情况吧:

烟台银行副行长 张孝伟:

各位朋友,大家好,非常高兴参加网上民生热线节目。首先,向关心支持烟台银行工作的各位朋友表示衷心感谢,也感谢胶东在线提供这样一个倾听广大群众意见的机会。烟台银行是1997年由12家城市信用社组建的地方性股份制商业银行,实行“一级法人、统一管理、分级负责”的管理体制。目前,现有干部员工1644人,总行设立19个职能部室,下辖82处经营机构,分布于烟台市七区及龙口、招远、莱州、蓬莱、海阳、栖霞、莱阳、长岛8个县市区,在威海、东营设有两家异地分行。 烟台银行始终秉承“诚信立业,勤勉至善,尊贤尚功,和谐共赢”的核心价值观,持续践行“满意在烟台银行,微笑在烟台银行”的服务承诺,全力打造“市民银行”品牌。凭借优质专业的金融服务,烟台银行近年先后荣获“山东省服务名牌”、“烟台发展贡献单位” 、“烟台经济发展功勋单位”、“最佳本地银行”、“银行业服务规范星级网点”、“山东省企业文化建设先进单位”、“企业文化建设典范企业”、“全市见义勇为工作先进单位”、连续多年荣获“银联卡受理市场建设贡献奖”等荣誉称号,多家网点连年获评全国、山东省、烟台市“青年文明号”。 今年以来,在市委、市政府的正确领导下,在人民银行和各级监管部门的大力支持下,烟台银行坚守“服务地方经济,服务中小企业,服务市民百姓”的市场定位,坚持稳中求进总基调,围绕“做大零售,做精对公,深耕本土,风控先行”这条主线,各项工作扎实推进,业务发展实现预期。截至6月末,资产总额达862亿元;各项存款余额达635亿元,较年初增加38亿元;各项贷款余额达404亿元,较年初增加24亿元。上半年实现净利润1.37亿元;流动性比率为38.75%,资1本充足率为13.56%,逾贷比96.88%。 烟台银行依托烟台市东部沿海开放城市的区域经济发展优势,以“团结务实,改革创新,文化引领,转型发展”为引领,以“服务地方经济,服务中小企业,服务烟台百姓”为市场定位,创新金融产品,践行普惠金融,助推中小企业发展,竭诚服务广大市民,为全市经济又好又快发展作出积极贡献。

主持人:

好的,感谢张行长的介绍。下面来看一下网友的留言情况,有网友咨询说取消企业银行账户许可,单位申请开立基本存款账户应提供哪些资料?这个问题请运营管理部副总经理刘立新解答一下吧:

烟台银行运营管理部副总经理 刘立新:

申请开立企业基本存款账户,须填写开户申请书,并出具下列证明文件: (1)营业执照(正副本均可); (2)法定代表人或单位负责人有效身份证件; (3)法定代表人或单位负责人授权他人办理的,还应出具法定代表人或单位负责人的授权书以及被授权人的有效身份证件; (4)《人民币银行结算账户管理办法》等制度规定的其他证明文件。

主持人:

好的,免费办理烟台市工会会员优惠服务卡后,持卡人可享受银行哪些优惠活动或金融服务?这个问题请个人金融部副总经理姜雷解答一下:

烟台银行个人金融部副总经理 姜 雷:

免费办理烟台市工会会员优惠服务卡后,持卡人可享受烟台银行工会会员优惠服务卡各项专属优惠活动及各种专业金融服务。如烟行周末大悦城、万达广场5元观影、振华超市满减、家家悦超市满减、等优惠活动,另外还可专享烟台银行各种基金、理财、保险、贵金属等投资金融服务。

主持人:

有网友问目前房贷政策具体是怎样的?下一步是否会有调整。这个问题请消费金融部副总经理邹立民,解答一下吧:

烟台银行消费金融部副总经理 邹立民:

一、当前房贷政策 1.首套房贷:首付款比例为30%,利率按不低于同期同档次基准利率上浮15%(含)的比例执行。 2.二套房贷:首付款比例为40%,利率按不低于同期同档次基准利率上浮25%(含)的比例执行。 3.三套房贷不予受理。 二、下一步打算 今后我们将持续密切关注国家有关个贷利率定价等相关政策指导意见,在充分调研的基础上,结合实际,适时对个人贷款利率予以恰当的调整。

主持人:

有网友提出作为老百姓,通过电子银行渠道办理业务,除了方便和快捷外,在使用过程中最注重的就是安全问题。请问在这个方面烟台银行有哪些自己的举措呢?这个问题请网络金融部副总经理崔鑫雷,解答一下吧:

烟台银行网络金融部副总经理 崔鑫雷:

电子渠道产品的安全是每家银行机构都非常关注问题,同样,烟台银行也非常注重烟台银行电子银行客户端产品的安全防控,首先烟台银行严格遵循监管要求,在产品研发设计阶段就会对渠道产品的技术风险、业务风险及安全策略等方面做一个详尽的评估,从技术层面采用一系列的安全防范措施,以手机银行为例,客户在首次登录系统时,客户端软件会自动提示用户修改初始密码,提供交易密码+短信验证或手势密码或人脸识别等多种登陆方式,同时增加设备绑定功能,有效的防止因用户个人信息丢失而导致手机银行在其他客户端登录的风险。另外,在客户端账户资金安全控制方面,手机银行提供动态令牌、软UKEY、资金保险箱、一键账户锁、夜间锁(ATM和POS业务)、境外锁、常用地锁、快捷支付锁等各项安全措施,全面保障客户账户资金安全。总之,广大烟台市民可放心使用烟台银行电子银行渠道产品,谢谢!

主持人:

有网友咨询企业银行结算账户开立后何时可以办理收付款业务?这个问题刘总解答一下吧:

烟台银行运营管理部副总经理 刘立新:

企业银行结算账户自开立之日即可办理收付款业务。

主持人:

有网友问哪些人员可以免费获赠补充住院医疗保险?关于这个问题请个人金融部副总经理姜雷,解答一下吧:

烟台银行个人金融部副总经理 姜 雷:

免费办理烟台市工会会员优惠服务卡后,持卡人如有接受赠予职工补充住院医疗保险意向的,在符合职工补充住院医疗保险免费赠送条件(即同时满足以下三点)后,可获赠职工补充住院医疗保险: (1)属于在职在岗职工(不含城镇居民、新农合)并缴纳基本养老保险(包括基本养老保险、基本医疗保险、失业保险三险及以上)的工会会员。 (2)持卡人卡内资产达到2019年资产达标要求。持卡人卡内资产达到1000元及以上可于次月赠送保险;卡内资产需持续保持以上标准,保险期内将逐月考核,不达标的则进行退保。 (3)需通过其所在单位团体保险形式进行职工补充住院医疗保险投保,该团体(存量单位)保险最少投保人数须为6人(含)及以上,新参保单位工会投保人数不能低于职工总人数的50%【单位工会投保时需提供上月缴纳社保凭证的扫描件(原件)】。

主持人:

好的,感谢姜总的介绍,最近烟台银行也出台了很多便民服务措施,具体到每个部门都有哪些服务举措呢,首先请运营管理部刘总介绍一下:

烟台银行运营管理部副总经理 刘立新:

烟台银行运营管理部主要负责全行支付结算、账户管理、核心业务系统运行等工作,是网点运营、客户服务、金融创新和市场营销的业务支持部门。我们在保证稳健运行、强化内控管理的前提下,不断加快系统建设和渠道整合,不断优化业务流程,通过科技创新不断提高运营工作效率、风险控制和服务水平。 (一)优化企业开户服务流程 为落实国务院“放管服”工作要求,优化营商环境,按照省委省政府关于深化“一次办好”改革、深入推进审批服务便民化工作要求,中国人民银行下发了《关于优化企业开户服务指导意见》、《取消企业银行账户许可的通知》。烟台银行因地制宜,通过系统对接、简化流程和设立小微企业绿色通道等各具特色的举措,推进优化企业账户业务办理流程,让数据多跑腿、客户少跑腿,努力实现让客户“最多跑一次”的目标。一是2018年烟台银行成功上线单位账户管理系统,2019年对接了山东省银行结算账户开户信息管理系统和“一窗通”系统,首批加入企业信息联网核查系统,实现了线上开户预约、客户信息自动比对核实和账户信息自动报备等功能。客户可通过微信公众号、官网、个人网银提前预约,开户可一次性办结。在落实账户实名制、防控风险前提下,提高了处理效率、减轻了网点压力。二是整合了各类表单,实现了多表合一和表单自动生成打印,客户只需签一份协议、盖一次印章,免除了表单填写、缩短了等候时间,提升了客户体验。三是积极开展优化企业开户服务宣传,将优化开户服务与保障账户资金安全结合起来,防范虚假开户风险。在营业网点设立专人专柜,对客户进行开户辅导,传导政策导向、介绍银行账户管理制度及相关金融知识,了解客户意见建议,切实提高客户对银行开户服务的满意度。 烟台银行将继续强化企业开户管理和风险控制,切实全面提升金融服务质效,让客户到网点一次办好开户业务,全力打造“开户难?来烟台银行”的良好口碑。 (二)智能机具布放 伴随着近年ABCD5G(人工智能、区块链、云计算、大数据、5G)技术的飞速发展,烟台银行一直进行传统业务与新兴技术结合的尝试,为了顺应“互联网+金融”的时代要求,智能化设备成为当今银行为客户提供金融服务的新兴载体。不同于以往的功能型设备,烟台银行智能柜员机具有强大的现金与非现业务综合处理功能,它整合了存单、存折、银行卡所有常见业务及部分对公业务的受理,能够替代超过70%传统业务种类,实现了客户发起、自动处理、即时审核、电子化凭证、电子档案的一体化业务处理流程和线上预处理、线下秒办结的新兴快速业务处理模式。自今年年初起,烟台银行已在辖内29家分支机构陆续布放了66台智能柜员机,实现管辖行营业部全覆盖。 烟台银行智能柜员机一经投入运行便以其便捷的操作、快速的处理速度、多场景业务覆盖、缓解网点柜面压力受到了广大客户的一致好评。

主持人:

好的,感谢刘总的介绍。下面请个人金融部姜总整体介绍一下个人便民业务是如何开展的?

烟台银行个人金融部副总经理 姜 雷:

烟台银行个人金融部承担着烟台银行个人业务的发展规划、营销组织、队伍建设、产品研发及推广等工作。近几年,烟台银行个人业务发展迅猛,负债、客户规模等经营指标均实现了大踏步的跨越。截至2019年8月末,烟台银行个人负债规模达到364亿元,在全市金融机构排名前列(第7名);个人客户数量达到170万元,较年初新增11万户,增幅达到7%。重点做了以下几项工作: 一、以创新为驱动,满足港城居民多样化的财富管理需求 烟台银行作为烟台当地的城商行,多年来坚持深度挖掘港城居民个性化需求,坚持产品及业务创新,以满足港城居民不断增长的理财需求。近期,烟台银行“按月付息”三年期大额存单风靡港城,该存款产品即有较高收益,又能兼顾居民的日常支出需求,能有效地抵御通货膨胀对客户资产的侵蚀,已经成为港城居民储蓄业务的新宠;“智优宝”作为基金智能投顾产品,在安全性、收益性及操作便利性方面给客户最大的便利;“烟行金条”、“烟行金钞”、“饺子币”满足了港城居民贵金属投资与消费的多样化需求。上述产品均是烟台银行近几年个人业务创新的一个缩影,烟台银行个人业务已愈发丰富多彩。 二、大力发展助农业务,践行普惠金融 2016年以来,烟台银行积极响应国家号召,会同各地方政府、人民银行、银保监局等有关各方,全力推进农村支付环境的建设,以消除金融服务空白乡镇、均衡城乡支付服务资源配置为已任,深入推进农村地区普惠金融发展。助农取款服务点采用烟台银行自主研发的“惠农通”助农服务平台,拥有完整的、规范的管理办法和业务流程,自开通以来,为广大农村地区朋友们提供了助农取款、现金汇款、转账汇款、定活互转、代理缴费、口头挂失、余额查询、交易明细打印等多项金融服务功能,得到了各地方政府和百姓的一致好评。截止8月末,烟台银行共建设助农取款服务点800余个,实现了县域的全覆盖,助农取款服务点累计办理各项业务13万余笔,业务受理金额达到3.42亿元,切实打通了农村基础金融服务“最后一公里”,充分践行了地方性商业银行应有的社会责任。 三、积极参与政府重点项目建设,承担金融企业责任 2017年12月,烟台银行与烟台市总工会、山东通兴量典网络科技有限公司面向全市超过200万名工会会员联合发行工会会员优惠服务卡,是在现有银行借记卡金融服务功能的基础上,增加工会特有的服务功能、社会应用功能以及网络平台服务,利用创新合作方式开展普惠服务的新型联名卡。 该卡面向工会会员提供免除开卡工本、相关账户管理、电子渠道密码器及ATM交易等多项费用的专享优惠,以及绑定智能理财产品、参与专题活动等增值服务,并推出了烟行周末大悦城、万达广场5元观影、振华超市满减、家家悦超市满减等优惠活动,全方位惠及工会卡持卡人,在救助困难职工、服务大众方面发挥了重要作用,有效地传播与普及了工会组织的帮扶政策。短短两年时间内,工会卡持卡客户已达25万户。 四、大力拓展代收费业务,打响“市民银行”品牌 目前,烟台银行各项生活缴费服务已开通了三十余项,覆盖水、电、暖、燃气、通信、汽车加气、交警罚没、市民卡、出租房税款、学费、物业费等各类服务,满足了市民全方位的生活缴费需求。 以深受市民好评的交警罚款缴纳服务为例。2019年6月10日,烟台银行在原有的POS渠道、自助终端渠道、柜面渠道以及烟台公安APP线上渠道的基础上,开发了交警罚没微信支付渠道,在缓解缴费压力的同时优化了各类缴费流程,可以让市民享受到更高效、更便捷的公安政务服务。

主持人:

好的,感谢姜总的介绍。下面有请消费金融部邹总介绍一下烟台银行消费金融部出台了哪些便民利民的措施助力地方经济发展?

烟台银行消费金融部副总经理 邹立民:

烟台银行消费金融部作为全行个贷业务条线部门,主要负责全行个人贷款、消费金融业务的管理及营销等工作。近年来,烟台银行不断加大个人贷款投放力度,积极提升个贷业务金融服务质量。截至8月末,全行个贷规模(含网贷)已达到130亿元,客户数量达到12.4万户。 一、丰富产品体系,满足市场需求 为细化市场需求,创新业务品种,满足广大市民日益增长的个性化个人金融贷款需求,让个贷服务更贴近市场和市民。烟台银行逐步推出并不断完善了个人住房按揭贷款、个人经营贷和消费贷等10多个业务品种。创新推出了惠农贷、农家乐等特色个贷业务品种,截至8月末服务客户185户,累放金额达到3.4亿元,为服务“三农”提供了金融支持,同时也助力了个体民营经济发展;与烟台市公共就业和人才服务中心合作开办下岗失业小额担保贷款,为下岗失业和自主创业的个人提供金融服务支持,截至8月末,服务客户达到1109户,累放金额达到1.1亿元。同时烟台银行还推出了房屋装修贷、信用贷、甜蜜蜜结婚贷等个性化业务品种,让广大市民感受到了烟台银行个人贷款服务的专业性、便捷性和全面性。 二、简化业务流程,提升服务效率 为有效提高工作效率,提升金融风险防范能力,增强实体经济和群众获得感,今年4月份,烟台银行与烟台市不动产登记中心签署了“互联网+不动产抵押登记”合作协议,6月份“互联网+不动产抵押登记”系统正式上线运行,以办理一笔房产抵押贷款为例,传统的抵押模式,需要抵押登记双方准备多份纸质资料,在银行签约完成后约定时间去不动产登记部门排队办理,历时久手续冗杂。新系统上线后,在符合办理条件的前提下,客户只需前来一次提交相关资料,将后续抵押手续授权烟台银行办理;烟台银行客户经理通过新系统与不动产登记中心对接,线上提交相关材料,实现网上审批。真正做到客户抵押“不见面”审批,让客户“最多跑一次”,从而实现真正意义上的个贷业务“一站式”办理,极大提高了贷款办理效率。 三、践行普惠金融,服务民生经济 一直以来,秉承扎根烟台,创建“市民银行”品牌,坚持立足“服务中心,服务实体”的市场定位,通过创新金融服务模式,精准定位,不断提高普惠金融业务覆盖率。截至8月末烟台银行普惠贷服务客户2350户,累放金额达到3.8亿元。在服务民生方面,自烟台市共有产权保障房试点工作开展以来,烟台银行就一直作为该业务的独家承办行,通过优化制度,修改流程、简化手续,实实在在的为老百姓服好务,为满足住房困难群体的多元化住房需求提供了极大的便利,目前共有产权保障房按揭贷款已发放283户,金额0.5亿元。 今后,烟台银行将一如既往地以支持居民消费,改善居民生活水平为己任,不断丰富个人贷款金融产品,进一步加强与地方政府的合作,提升个贷业务服务能力,致力于打造让客户满意的个贷品牌,为烟台地区注入源源不断的金融活力,为烟台市民提供便捷安心的金融保障。

主持人:

好的,感谢邹总的介绍。下面有请网络金融部崔总介绍一下烟台银行电子银行渠道为客户提供了哪些服务?

烟台银行网络金融部副总经理 崔鑫雷:

烟台银行作为咱烟台老百姓“市民银行”,为了顺应互联网金融发展需求,积极拥抱互联网新科技,满足用户体验,近年来,烟台银行加大电子银行业务发展力度,不断丰富产品种类和优化产品功能,网上银行、手机银行完成从1.0版到4.0版的优化升级,微信银行、银行卡快捷支付、直销银行、移动支付等新兴金融服务产品全新投放使用,为咱烟台老百姓提供“多渠道”的互联网金融服务。 一是电子银行产品建设方面,随着智能手机和移动支付的广泛应用,手机客户端的便民服务功能广受欢迎,烟台银行作为地方银行,始终将为烟台市民提供安全、便捷、智能的金融服务作为工作目标,电子渠道已覆盖全市30余项“水、电、暖、煤、交警罚款、话费、医院预约挂号”等公共事业类缴费服务,大家足不出户,轻松实现网上缴费、查询等,操作简单,省时省力。 除公共事业缴费外,烟台银行电子渠道产品还为广大用户提供智能存款、基金、理财、保险、贵金属等金融服务产品,满足用户财富管理的需求。同时,为了满足年轻一族的个性化服务需要,烟台银行个人手机银行推出“流量、Q币等充值缴费”、“滴滴专车、酒店预定、火车票、机票、景点门票等商旅出行”“饿了么外卖、易果生鲜、鲜花等到家服务”、“猫眼电影、永乐票务等文化演出”等四大类一站式服务,全方位满足市民消费需求,提升客户体验。 二是电子银行客户体验方面,所谓的体验就是站在用户的角度去看待银行的产品和银行的服务,是用户与银行交互服务过程中的主观感受。烟台银行始终把客户体验落在产品研发、服务的每个环节上,希望通过我们的努力,给客户提供一个更加实用、便捷的金融服务。“客户体验优先”是烟台银行电子银行的服务宗旨,我们按照客户的真实需求,匹配相应的产品,比如烟台银行手机银行针对老年人客户,推出了“简易版”手机银行登录界面,功能显著,便于操作,安全高效,满足老年人客户的金融服务需求。 三是电子银行减费让利方面,为了响应减费让利的工作要求,切实有效降低实体经济经营成本及改进个人消费者金融服务体验,烟台银行电子渠道免收数据介质工本费、个人证书年费,降低企业证书年费和跨行手续费收费标准,为广大民众让利,其中个人手机银行实现费用全免,截止8月末,烟台银行累计减免企业和个人电子银行客户各项费用达755万余元,为地方经济的发展尽微薄之力。 今后烟台银行电子银行将持续以市民服务为中心,以打造金融生态圈为核心,顺应互联网时代的发展,不断满足客户日益增长的互联网金融需求,与各方携手为烟台市地方经济发展和人民美好生活做出应有的贡献。

主持人:

好的,感谢烟台银行的各位领导参与到今天的访谈,为广大网友介绍工作,解答问题,如果本期节目过后您还有相关的问题想要咨询,都可以登录网上民声烟台银行页面进行留言,本期节目到这里就结束了,感谢您的收看,我们下期再会!

现场图片
  • 烟台银行副行长 张孝伟
  • 烟台银行运营管理部副总经理 刘立新
  • 烟台银行个人金融部副总经理 姜 雷
  • 烟台银行网络金融部副总经理 崔鑫雷
  • 烟台银行消费金融部副总经理 邹立民
  • 烟台银行专题访谈合影
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