胶东在线4月21日讯(记者 陈婧) 随着社会经济的发展，年轻人的消费观念正在悄悄地发生转变———“今天花明天的钱”，超前消费如今正吸引着不少追赶时尚潮流的年轻人，他们对持信用卡可透支的消费方式也不再拒绝。当前，信用卡不再是白领、商务人士的专利，不少银行开始把眼光投到大学生身上，于是他们当中的一些人成为时尚的“持卡族”。身份证、收入证明、财务证明……曾经是办理信用卡必备的资料,但是在银行间竞争不断升级的今天却一一化简。只用身份证就轻松办了一张工商银行信用卡的小刘是烟台大学的在校生，他通过网上民声栏目告诉记者，他办的学生信用卡并没有给他带来便利，因为这卡只能透支1毛钱。面对着一张一年要交不菲年费却没法透支的信用卡小刘很是无奈。众所周知，信用卡是指持卡人可在信用额度内先消费后还款的卡。那么小刘的信用卡为什么不能透支呢？

　　大学生：不能透支形同“鸡肋”

　　据悉，中国工商银行曾是各银行中申请信用卡门槛较高的一家，而此次则一反常态，创下了低门槛之最。小刘办的叫“快乐‘猪’福”信用卡，它的申请程序有两种：一种是银行惯用的提供收入证明以此给予额度；另一种则是不需收入证明，银行直接提供10元额度(后来为降低风险统一下调到0.1元)，持卡人日后如果需要提高额度，银行可以视持卡人刷卡的状况来改变。学生申请多半是后者。小刘说：“每次消费还要先存钱，跟普通的银行卡一样，好多同学被忽悠的办了两三张卡，最后都退了，不知道这种形同鸡肋的卡要它有什么用。”

　　银行：降低风险培养潜在客户

　　工行烟台分行信用卡部的负责人告诉记者，这样做的目的是防止学生在开卡初期由于没有自制力不理性消费而刷爆卡造成无力偿还的局面。在不能透支之前，如果学生在卡里预缴一定金额，并在消费后再存金额，银行就会根据用户的实际信用情况适当提高透支额度，最高为2000元。这样做，不仅培养了学生刷卡存钱的习惯，也是为了学生和银行自身的风险而考虑，可以说是针对大多数学生而制定的产品。除此之外，学生可以用此卡交学费，因为信用卡异地存取不收任何费用。该负责人还补充，向大学生发信用卡，主要是看好大学生的发展潜力，银行大多愿意在他们进入社会之前就建立信任合作关系，培养潜在客户。“他们是未来的社会消费主流人群。而且只要其中某些人成为成功的企业家，银行就能够获得更多收益。”

　　学者：问题出在推销环节

　　记者就这一现象采访了鲁东大学经济学博士梁淑娜，她说：“银行这么做是理性行为。它通过让学生在卡里预缴一定金额并在消费后再存金额的做法来考察这个学生的信用程度和消费还款能力，这样做降低了银行自身的风险，做到了有的放矢。”但同时，她对学生持卡表示了担心。“学生没有收入，也就是没有还款能力，为什么要引导其透支消费呢？现在的大学生持卡大多是追求时尚，他们在办卡的时候并没有意识到风险，也没有过多去考虑信用问题，他们觉得即使还不上还有父母，可以说这是种不负责任的表现。”梁博士认为，问题出在推销环节上，银行聘用一些业务员为其推销信用卡，他们在自身利益的驱使下必定会放大有利方面而回避风险，在这种情况下，学生常常就被一些优惠吸引办了卡，办卡后不激活也不交年费，在无知情况下就损失了信用。业务员这么做的后果是由银行来承担的，对于那些没有还款能力的学生，银行只有一次一次的催债，把他们拉入不良记录，向其家长收取高额还款利息。

　　银监分局：科学理财加强教育

　　烟台银监分局的李秘书在接受采访时则认为，将银行卡推向高校学生，不仅将国际标准的信用卡和信用意识引入校园，而且有助于高校大学生增长金融知识，促进学生信用体系的建设。他还提醒学生：首先，大学生应该树立正确的理财观和消费观。有的学生以为，我不办信用卡或者办了信用卡后不激活，信用记录就没问题，“其实这完全是一种误解，你从不与银行打交道，那么你的诚信记录就是‘零’，或者有的大学生长期拖欠透支款不但需要支付高额的利息，还有可能遭到被起诉的风险。欠款人的身份证号码一旦被提交到央行，当事人的信用度就被列在“黑名单”上，以后就难以办理各种金融业务。”相反，如果大学生按时还款，就可以享受到银行更多优惠的便利，而且良好的信用记录也会为将来的房贷、车贷提供更多的优惠。所以，大学生手持信用卡，应该理性消费，养成科学理财的习惯。其次，作为银行和学校应该加强对大学生理财方面的教育，“很多大学生从小就没有接受过理财方面的教育，突然有了信用卡更是不知道如何才能正确的使用和消费。”银行在向大学生推销一种产品的时候不要光卖，还要教其如何正确的使用，并告知存在的风险，如何从产品中获得优惠，只有这样银行和客户之间才能建立起一个真正互惠互利的关系，也就不会出现大学生盲目办卡，而又去退卡的现象。学校方面，可以通过开办辅修课和理财知识讲座等形式，加强对大学生理财方面的教育和引导，避免学生盲目透支从而引发信用危机。