胶东在线10月27日讯（通讯员 李木）为持续筑牢金融反诈防线，严厉打击“两卡”违法犯罪行为，守护群众财产安全与金融秩序稳定，近日，浦发银行烟台龙口支行凭借严谨的开户尽职调查和敏锐的风险识别能力，成功堵截一起新型假借“网络兼职代收”名义的涉诈开卡事件，从源头杜绝涉诈工具卡流出，切实守住金融反诈第一道关口。
当日，一名客户前往该行申请开立一类借记卡，并同步提出开通手机银行、调高非柜面交易限额的业务需求。按照银行个人账户开户风险防控规范，厅堂值班工作人员严格执行开户尽职调查流程，细致核实客户开户真实用途、资金使用场景、交易对手等关键信息。沟通问询过程中，客户仅笼统表示银行卡用于“网络兼职代收货款”，无法提供相关经营证明、用工合同等佐证材料，且对具体交易对手、资金结算周期等核心问题表述含糊、前后矛盾，多处细节存在明显疑点。工作人员并未放松风控标准，持续耐心深入问询，最终厘清事情全貌。据客户介绍，其在短视频平台浏览到“线上代收、日结佣金”的兼职广告，被小额日结收益所诱惑。不法分子诱导其新办银行卡、开通手机银行，要求提供银行卡号、短信验证码，声称仅需帮忙代收转账即可赚取佣金。该客户金融风险认知薄弱，误以为只是简单的兼职收款行为，全然不知出租、出借个人银行卡账户属于违法违规行为，账户将被不法分子用作电信网络诈骗赃款过渡工具。结合近期公安反诈预警信息及新型“两卡”犯罪典型特征，网点工作人员当即判定该开户行为属于典型的涉诈诱导开卡场景，存在极高的涉诈风险。依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》相关规定，向客户开展全方位反诈普法宣教，逐条讲解出租、出借、出售银行卡的严重法律后果。
工作人员明确告知客户，此类“代收资金”兼职看似简单、收益微薄，实则涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。一旦账户流入诈骗赃款，卡主将面临银行卡被公安机关冻结、五年内暂停非柜面交易、限制新开银行账户等金融惩戒措施，情节严重者还将被依法追究刑事责任，付出法律代价。经过网点工作人员耐心细致的普法讲解与风险警示，客户彻底认清新型诈骗套路，摒弃侥幸心理，充分意识到自身行为的严重风险，主动放弃开户申请。本次风险处置全程规范合规，网点同步登记可疑线索，推送至辖区反诈联络群，完整留存厅堂影音资料、客户问询记录，圆满完成风险闭环处置，成功从源头拦截一张涉诈工具银行卡。
当前电信网络诈骗手段持续迭代升级，“两卡”犯罪呈现新型化、年轻化、线上化特征。不法分子多借助短视频平台、社交社群，发布“代收货款、对账兼职、挂靠发薪”等虚假兼职信息，精准瞄准青年群体、灵活就业人群，以“日结小额佣金”为诱饵，诱导群众新开银行卡、挂失补卡、调高交易限额，套取账户关键信息，将个人银行账户转化为涉诈资金流转工具。多数受害人存在严重认知误区，认为自身未直接参与诈骗、仅帮忙代收资金便无须担责，最终误入违法犯罪陷阱。对此，浦发银行烟台龙口支行温馨提醒广大市民：个人银行卡、U盾、短信验证码等是重要金融私密工具，仅限本人合法合规使用，严禁出租、出借、出售给他人，坚决远离“资金代收、账户刷流水、挂靠发薪”等各类陌生兼职项目，切勿因小额利益触碰法律红线，守护好个人金融信用与财产安全。
