胶东在线9月29日讯（通讯员 马潇潇）浦发银行烟台招远支行严格落实开户尽职调查要求，近日成功堵截一起可疑人员冒充学生家长申请开立银行卡的风险事件。
当日，网点接待一名自称学生家长的客户，对方强烈要求办理实体卡片且要求设置较高非柜面限额，称将该卡用于其孩子刷脸付，鉴于该业务无需办理实体卡且刷脸付为日常孩子就餐使用无需较高非柜面限额特点，该行工作人员询问该客户刷脸付办理进度、学生刷脸设置等细节。该客户对业务细节答不上来，表述前后矛盾，先是称办卡用于校园缴费，后又表示不再用于学生业务，执意办理浦发银行卡，反复催促开卡。察觉异常后，柜员立即开展尽职核查。在学校家长群未查询到该客户信息，同时系统内查询到该客户近一周已新开过一张一类卡，存在多头开户高危特征。柜员引导客户使用其名下他行卡办理绑定业务，该客户见办卡无望，随即放弃办卡离开网点。
本次可疑办卡业务暴露出三类典型风险特征。一是身份伪装造假，客户冒充学生家长办理业务，但完全不熟悉办理流程，身份真实性无法核实；二是办卡动机异常，说辞前后矛盾，假借校园刷脸付为由开立该行实体银行卡；三是开户行为高危，客户短期内多头开立一类银行卡，属于断卡行动重点排查对象，银行卡存在重大风险隐患。
此次成功拦截，是该行一线严格落实风控要求的缩影。浦发银行烟台招远支行将以本次事件为警示，持续强化柜面开户风险甄别能力。一是紧盯说辞矛盾、业务不知情、短期频繁开卡等异常开户特征，严把开户准入关口；二是做好客户开户真实用途核实，充分问询办卡背景、实际用卡场景，审慎开展开户准入审核；三是常态化开展员工反诈风控培训，针对校园场景开户风险做好案例复盘，从源头防范涉案账户开立，切实守护金融资金安全。
