胶东在线9月24日讯（通讯员 慕宝逵 兰琳）入秋以来，烟台沿海港湾扇贝陆续进入收获期，扇贝丁加工也迎来全年最繁忙的时段。加工车间里机器不停运转，而山东天弘食品有限公司的企业负责人心里盘算的，还有另一件大事——秋冬收购季即将到来，原料储备的资金必须在收购高峰前到位。加工与备货双线并行，资金压力在此时集中显现。
水产加工是烟台沿海的特色民生产业，也是吸纳就业、带动渔民增收的重要渠道。然而，行业“集中收购、全年加工”的运营特点，让不少企业在原料储备季面临阶段性资金压力——收购季节性极强，每年旺季需要大量资金集中采购，而日常加工期间资金需求相对平稳。若无法在收购季及时获得充足资金，企业全年的生产经营都将受到影响。如何让金融服务精准匹配这一产业节奏，成为普惠金融支持地方特色产业的重要课题。
新企业遭遇融资“时间错配”
山东天弘食品有限公司是一家主要从事扇贝水产品加工的企业。公司实际经营仅半年，就遭遇了水产加工行业共同的现实困境。扇贝原料收购季节性极强，每年收购旺季需要大量资金集中采购，但企业因缺乏长期经营数据，这让处于起步阶段但发展前景良好的企业陷入“没有历史数据就贷不到款、贷不到款就难以发展”的窘境。
烟台农商银行在面对面走访中了解到企业的实际困难后，没有简单以经营时长设限，而是深入调研扇贝加工行业的季节性特征。企业虽然经营时间短，但发展前景良好，真正制约其发展的不是经营能力，而是季节性收购带来的阶段性资金缺口。
扇贝加工行业的特殊性在于，原料收购季一旦错过，影响的不是一笔订单，而是企业全年的生产安排。扇贝收购季节性强，前后不过几个月，企业必须在有限的时间内完成全年原料储备。对于像天弘食品这样正处于起步阶段的企业来说，如果因为资金不到位而错过收购窗口，不仅前期投入难以收回，已经对接的客户订单也无法按期交付，企业好不容易打开的市场局面可能就此中断。
让贷款资金适配产业节奏
针对这一痛点，烟台农商银行为企业制定了一次性大额授信、分批次发放贷款的用信模式：在收购旺季前一次性核定充足授信额度，企业可根据原料收购进度分批次提款，用多少贷多少。这一灵活方案既确保了旺季资金不断档，又避免了淡季资金闲置增加财务成本，精准匹配了扇贝加工“集中收购、全年加工”的行业规律，彻底解决了企业发展的资金瓶颈。
小微企业融资难，难就难在千企千面、行业差异巨大，标准化的信贷产品往往无法精准触达企业的真实需求。只有深入行业、读懂企业，才能找到金融服务的有效切口。当前，金融监管部门正推动小微企业金融服务从“规模驱动”转向“质量优先”，强调信贷供给要与企业的实际需求相匹配。烟台农商银行这一创新模式，有效地解决了企业旺季资金集中需求与淡季资金闲置之间的矛盾，帮助天弘食品在收购季顺利完成了原料储备，生产经营稳步走上正轨。
金融“活水”润泽产业根基
如今，天弘食品在烟台农商银行的金融支持下，资金不再制约发展，生产经营步入正轨。车间里机器轰鸣，工人们有序作业，一箱箱加工好的扇贝产品整装待发，即将奔赴各地市场。这家曾经陷入“生长痛”的年轻企业，如今在金融“活水”的灌溉下扎稳了根基。
从更广的视角看，烟台正加快推进现代渔业高质量发展，明确到2028年全市水产品产量达到210万吨、渔业经济总产值稳定在1300亿元以上，产量和产值均占全省总量的20%以上。在这一进程中，水产加工企业的稳健经营，是产业链提质增效的关键一环。金融资源能否精准触达这些企业，直接影响着产业升级的步伐。
一直以来，烟台农商银行始终坚持下沉服务重心，把常态化走访做实做细，深入调研辖区水产加工行业的经营规律与资金需求特征。今后，该行将持续完善“一企一策”的精准服务模式，让更多像天弘食品这样有前景、有订单但暂时缺少传统信贷条件的小微企业，能够获得及时、适配的金融支持，让金融服务跑在需求前面、赶在“渔时”之前。
