胶东在线7月29日讯（通讯员 马妮妮）近年来，电信网络诈骗犯罪不断迭代升级，不法分子作案手段更趋隐蔽化、专业化。浦发银行烟台莱州支行依托常态化警银联动机制，成功处置一起公安高风险客户大额现金异动交易隐患，有效守住资金安全底线，为一线反诈风控工作提供实践参考。
近日，该行一名个人客户因频繁接听涉诈陌生来电，被公安机关反诈平台标记为涉诈高风险人员。该客户前往营业网点，申请办理大额现金存入并短期内全额转出业务。网点工作人员第一时间开展风险研判，发现客户交易行为严重异常：该客户日常账户交易均为小额生活消费，无大额资金收支及经营交易记录，本次突发大额现金存取需求，与自身交易习惯严重不符，存在刻意绕过系统风控、线下违规交易的重大嫌疑。经办人员严格落实穿透式尽职调查要求，详细问询资金来源、交易用途及转账去向。面对核查，客户表述含糊、逻辑不清，无法提供合法合理的交易背景。结合客户公安高风险预警标签，网点判定其存在被诈骗团伙诱导的极高风险。为杜绝涉诈风险隐患，网点依规暂缓办理该项异常业务，现场对客户开展靶向反诈警示教育，细致讲解新型诈骗套路、银行卡管理红线，明确告知参与异常资金流转可能涉嫌帮信、洗钱等违法犯罪后果，切实纠正客户风险认知偏差。
本次案例暴露出反诈防控短板：线上智能化风控较为完善，但线下现金交易管控存在薄弱环节，部分高风险客户刻意规避风控的隐蔽交易增多；高预警人群反诈意识薄弱，易被不法分子持续渗透利用，风险隐蔽性、反复性较强。
下一步，浦发银行烟台莱州支行将持续紧盯诈骗风险新态势，进一步压实防控举措，落实差异化管控，对公安预警、账户受限等高风险客户，从严落实大额业务全流程尽调复核；重点紧盯“账户限出、突发大额存现”异常组合交易，提升人工精准识险能力；对高风险客户开展一对一警示教育，筑牢思想防线；深化警银联动，动态更新风险名单，实现风险早预警、早识别、早处置，以精细化管控筑牢金融反诈安全屏障。
