胶东在线4月3日讯（通讯员 赵灿灿）烟台农商银行坚守“支农支小”的市场定位，聚焦农业综合生产能力提升与全产业链发展，以精准服务助力辖区新型农业经营主体提质增效。
深耕沃野，绘就粮食丰产“新画卷”
走进牟平区姜格庄街道的洪运家庭农场，一望无际的麦田绿浪翻滚，微风拂过，泛起层层碧波，长势喜人的小麦正拔节孕穗，预示着又一个丰收年的到来。作为姜格庄街道辖内知名的粮食种植大户，洪运家庭农场深耕农业多年，凭借着一股子韧劲和对土地的深厚感情，将经营规模从最初的百余亩逐步扩大至如今的500余亩，实行“玉米+小麦”一年两熟的轮作模式，成为当地粮食生产的“压舱石”。
经过多年发展，洪运家庭农场已不再是单纯的“面朝黄土背朝天”的传统种植户。在产出端，农场依托500余亩连片良田，实现了从播种、施肥、植保到收割的全程机械化作业，大大提升了土地利用效率和产出效益。目前，农场年产优质小麦约200余吨、玉米约250余吨，粮食总产稳步提升，商品率高达90%以上，成为周边地区重要的粮源供应点。
在经营模式上，农场主凭借敏锐的市场嗅觉和多年积累的购销渠道，逐步向“种植+收购+仓储+销售”的复合型经营模式转变。每年夏秋两季收购高峰期，农场利用自有场地和资金优势，对周边小农户的粮食进行集中收购，年收购量达到自产量的3倍以上，粮食仓储能力达1500吨。这种“自产+收购”的双轮驱动模式，不仅扩大了农场的经营规模，也有效解决了周边小农户“卖粮难”的问题，形成了良好的产业带动效应。
回顾近三年粮食市场行情，呈现出波动中趋稳、政策导向明显的特点。面对市场变化，洪运家庭农场主深刻认识到，单纯依靠“种”已难以有效应对市场风险，只有打通“产、购、销”全链条，实现从田间到市场的全程掌控，才能在价格波动中掌握主动权，实现效益最大化。为此，农场制定了清晰的发展规划：一是扩大仓储场地，将现有仓储能力从1500吨提升至2500吨以上，增强“蓄水池”功能；二是引进大型烘干设备，解决新粮集中上市时晾晒难、霉变风险高的问题，通过烘干提质使粮食在销售时具备更高的议价能力；三是优化销售渠道，对接大型粮食加工企业和储备库，实现优质优价。
然而，蓝图背后是巨大的资金压力。场地扩建需要投入，烘干设备采购需要资金，收购旺季的流动资金更是“吞金兽”。经过测算，农场面临的资金缺口近300万元。面对“丰产不丰收”的甜蜜烦恼，洪运家庭农场主一度陷入焦虑。就在此时，烟台农商银行牟平区姜格庄支行的一场“金融助农”专项行动，为其送来了及时雨。
精准画像，打好全链授信“组合拳”
面对洪运家庭农场的发展瓶颈和迫切的资金需求，姜格庄支行的客户经理没有简单地“看报表、押房产”，而是深入田间地头、走进仓储场地，通过“清单获取、上门走访、灵活匹配、政策赋能”的四步工作法，为其量身定制了一套覆盖产、购、销全周期的综合性金融方案。
一是建立清单，精准锁定“产销大户”。为破解银农信息不对称难题，该行依托省联社“四张清单”营销对接机制，主动与街道农业农村部门、经管站及各村两委对接，建立了辖区“新型农业经营主体重点名单库”。通过系统梳理，洪运家庭农场凭借其500亩的种植规模、稳定的购销记录和良好的信用口碑，被纳入首批“粮食产业核心客户”清单。通过系统内大数据比对，初步掌握了该农场近三年的土地流转费用、农资采购流水及粮食交易量，为后续授信提供了坚实的数据支撑。
二是上门走访，实地“探明”用信需求。有了清单只是第一步，关键还在于“沉下去”。该行由行长带队，组建了“红马甲”金融服务队，多次深入洪运家庭农场进行上门走访。在绿油油的麦田边，工作人员仔细查看了小麦长势，与农场主交流了今年的预计产量和市场预期；在现有的仓储场地，工作人员详细了解了粮食收购、储存和销售的流程，询问了资金周转的痛点；在计划扩建的场地，工作人员实地测量了用地规模，了解了烘干设备的选型参数。通过深入的沟通交流，银行工作人员全面掌握了农场“设备购置+场地扩建+季节性收购”的三重融资需求，现场确定了授信总额度的初步框架。
三是灵活匹配，创新产品“贷”动发展。针对洪运家庭农场缺乏有效足值抵押物（土地为流转土地，厂房为简易设施）的现实痛点，姜格庄支行摒弃传统“唯抵押论”的信贷思维，打出产品“组合拳”：
“鲁担惠农贷”破解担保难题。积极引入山东省农业发展信贷担保有限责任公司提供政策性担保，为农场主办妥了“鲁担惠农贷”。该产品不仅解决了担保难的问题，农场还享受了财政贴息政策，实际融资成本较普通贷款下降近50%，大大减轻了农场主的利息负担。
“粮食收购贷”保障流通顺畅。针对粮食收购“短、频、急”的资金特点，该行结合农场近三年的粮食购销流水，为其配套了“粮食收购贷”。该产品随借随还，按实际使用天数计息，确保在玉米、小麦集中上市的关键节点，资金能够“秒到账”，帮助农场抢抓收购良机。
“农机设备贷”助力设施升级。针对农场计划购置的大型烘干塔及扩建场地需求，该行通过“设备贷+流动资金”组合的方式，专项用于烘干设备采购及场地硬化，贷款期限拉长至3年，匹配了设备投资回收周期，确保农场在扩大规模的同时现金流不断档。
通过以上综合施策，累计为洪运家庭农场主个人综合授信400万元（信用+保证），目前已用信200万元，实现了从“种植端”到“加工仓储端”再到“销售端”的全产业链金融覆盖。
四是倾斜资源，让利实体“贷”动振兴。在实施授信过程中，姜格庄支行严格落实国家金融支持乡村振兴政策，给予农场主最优惠的利率定价，并开辟“绿色审批通道”。从首次上门走访到贷款成功发放，仅用时5个工作日，跑出了金融助农的“加速度”。
得到资金支持后，洪运家庭农场迅速启动了场地扩建工程，新购置的大型烘干设备日处理能力达60吨，彻底告别了“看天晒粮”的历史。今年夏收期间，农场不仅保质保量完成了自产粮食的烘干入库，还辐射带动周边20余户小农户实现了粮食代烘、代储，形成了良好的产业集聚效应。农场主感慨地说：“多亏了农商银行的及时雨，让我有了扩大规模、更新设备的底气。现在粮仓大了，烘干设备上了，我再也不用担心粮食发霉变质，收购的时候也敢放开手脚了！”
从麦田青青到粮仓满满，从传统耕作到全链经营，洪运家庭农场的发展壮大，见证了金融与农业的“双向奔赴”。未来，烟台农商银行将继续坚守“支农支小”初心，以更精准的举措、更创新的产品、更优质的服务，在胶东大地上，绘就金融助力农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足的壮美画卷。
