交通银行山东省分行自主研发创新推出的“科创齐鲁贷”产品，荣获由人民银行山东省分行、省财政厅、省委金融办、山东金融监管局、山东证监局联合开展评选的“2024年度山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品”。
据悉，该奖项是山东省金融创新领域的最高荣誉之一，旨在表彰在落实财政、金融、产业等政策，赋能做好“五篇大文章”等重点领域取得重大突破，具有创新性和实践价值的金融产品。“科创齐鲁贷”是交通银行山东省分行于2024年初推出，通过应用“科创多维度特色核额模式”+“1+N”科技型企业评价模型+“智能化风控系统”的创新模式，结合其他可反映经营状况及还款能力的信息，给予科技型小微企业线上信用额度的贷款产品。
产品创新性
（一）科创多维度特色核额模式
“科创齐鲁贷”通过整合行内外数据，交叉验证，综合运用企业纳税、销售收入、订单、科技奖补、人才资质以及科创资质等六大特色因素核额，能够解决从初创到成熟等不同成长周期的科技型企业差异化、精细化的融资需求。
（二）“1+N”科技型企业评价模型
交通银行以人力资本、知识产权为核心，建立了“1+N”科技型企业评价模型，该模型运用数据分析技术以人力资本、科研创新、经营成效、社会认可、行业地位五个维度进行评价，为科技型企业精准画像。
产品优势
（一）线上化流程
产品通过线上申请，无需提供抵押物，采用线上绿色审批通道，可自助线上提款，快速到账，随借随还。
（二）额度高、期限长
纯信用额度最高可达2000万元，可循环使用，授信期限最长可达3年，按月付息、到期还本。
（三）低成本融资
利率优惠，参照市场情况差异化定价，年化利率(单利)3%－5%，同时利用人行科创再贷款政策及政府贴息政策等，降低企业融资成本。
服务实体经济成效
截至2025年3月末，交通银行山东省分行通过“科创齐鲁贷”产品已与1600余户科技型企业建立了业务合作关系，批复额度70余亿元，贷款余额60余亿元，其中单户授信额度500万元以上客户占比50%以上，联动制造业贷款50余亿元，涉农贷款20余亿元，该产品排名交通银行系统内所有特色定制产品第1位。该产品以优质的金融服务、较高的审批效率、较低的融资利率有效地解决了山东当地科技型企业融资难、融资贵的问题，服务实体经济成效突出。
案例1：
山东莱芜某公路材料公司为“专精特新”中小企业，中标某国企高速工程1000余万元订单，由于公司流动资金不足，急需融资，但没有合适的抵押物。山东省分行通过“科创齐鲁贷”历时1天就完成了从授信申报到放款的全部流程，成功为企业发放纯信用贷款500万元，高效地解决了企业的融资难题。
案例2：
山东商河县某彩印公司为一家高新技术企业，主营特定印刷品印刷包装。随着经营的扩大，企业融资需求日益提升，当地银行授信额度无法满足企业需求。经商河县政府部门推荐，山东省分行工作人员与企业取得联系，结合企业实际为其推荐“科创齐鲁贷”产品，最终批复446万元纯信用贷款，高效满足企业融资需求，获得其高度认可。
案例3：
山东某生物科技有限公司是一家从事生物医药、医疗设备等生产和销售的公司，拥有“专精特新”中小企业、高新技术企业等科创资质。该企业由于存量项目回款延迟影响，产生临时性资金需求，因缺乏融资经验，轻信中介，在中介安排下先后在几家银行进行线上产品申请未果，陷入经营紧张的局面。山东省分行工作人员在了解到企业融资困境后，安排专人进行联系对接，深入分析企业经营情况，为其精准匹配“科创齐鲁贷”，即时出额261万元信用额度，当周实现投放，成功解决了企业资金周转需求。
交通银行山东省分行将以此次获奖为契机，持续深入学习贯彻中央经济工作会议精神和中央金融工作会议精神，不断提升金融“五篇大文章”工作成效，持续推进机制创新、产品创新、模式创新，为山东省经济加快转型升级和实现高质量发展作出更多金融贡献。
