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烟台市严厉打击逃废银行债务行为

来源:胶东在线  2019-08-26 09:14:00
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  编者按:为落实烟台市“1+4”金融创新政策文件(《关于进一步支持金融业高质量发展的意见》《关于实施服务企业融资“金桥”计划的意见》《关于进一步做好防范化解金融风险工作的实施意见》《烟台市银行业金融机构考评奖励暂行办法》《关于加快推进山东省区域性基金管理中心建设的实施方案》)精神,全市金融机构积极响应,通过政策引导和银企对接,有效帮助企业解决了融资问题。为总结金融服务实体经济发展成果,持续扩大政策效应,助推新旧动能转换和高质量发展,胶东在线网站8月5日起推出系列报道“烟台市进一步支持金融业高质量发展”。

  今日推出第四篇报道“烟台市严厉打击逃废银行债务行为”。

  胶东在线8月26日讯(通讯员 王婷婷)近年来,烟台市深入推进金融改革,着力改善金融服务,积极优化金融生态环境,有力支持了经济社会发展,全市金融运行健康平稳,风险总体可控。但是,仍存在个别企业和个人意图通过转型改制、擅自处置抵押物等方式毁弃金融债务、侵害金融债权,对金融生态环境和社会诚信建设都造成不良影响。为此,2018年1月,烟台市制定出台了《烟台市打击逃废银行债务工作实施办法》,要求公安、法院等10部门在全市范围内联合打击逃废银行债务行为。为严厉打击恶意逃废银行债务行为,进一步优化金融生态环境,2019年7月,组织召开了全市打击逃废银行债务专项行动动员部署会议,决定自7月至12月开展为期半年的“打击恶意逃废银行债务专项行动”,并印发了《烟台市打击恶意逃废银行债务专项行动实施方案》。

  明确严厉打击恶意逃废银行债的九种行为

  重点打击对象为企业和个人恶意逃废债、严重损害经济金融平稳健康发展的行为。债务人有下列行为之一的,视为恶意逃废债行为:

  (一)以转型改制、重组、分立、合并、破产、非正常交易等方式恶意逃避、悬空、毁弃银行债务,侵害银行债权的;

  (二)通过虚构租赁合同、买卖合同逃废债务,或以虚假诉讼、虚假仲裁、虚假公证等方式恶意逃避、悬空、毁弃银行债务,侵害银行债权的;

  (三)未经债权银行同意,擅自处置、损毁银行债权的抵(质)押物(权),侵害银行债权的;

  (四)为逃避偿债义务为他人提供担保,影响其自身偿债能力的;为逃避担保责任恶意设置担保圈抱团赖账的;

  (五)故意隐瞒真实情况,提供虚假、产权不清的担保以及无法律依据拒不履行担保责任或恶意拒绝补办担保手续的;

  (六)以多头开户、转户等方式,蓄意逃避银行机构对贷款的监督,致使银行机构贷款本息难以收回的;

  (七)隐瞒影响按期偿还银行贷款的重要事项和重大财务变动情况,编制虚假信息,侵害银行债权的;

  (八)法律、审计、评估等中介机构通过出具虚假证明文件帮助债务人逃废银行债务,侵害银行债权的;

  (九)其他恶意逃废银行债务的行为。

  在专项行动中,烟台银保监分局组织各银行业金融机构对辖内逃废银行债务情况进行了全面摸排,确定了全市涉嫌恶意逃废银行债务企业(个人)142户,其中,个人5户,企业137户。

  准确把握打击逃废银行债的意义和形势

  全市上下进一步统一思想,切实认清恶意逃废银行债务的现实形势,深刻把握打击恶意逃废银行债务专项行动的重要意义。首先,打击恶意逃废银行债务是优化金融生态环境的迫切需要。当前经济运行面临一些新问题、新挑战,逃废银行债务问题不解决,不敢贷不愿贷的问题就解决不了,金融环境必会日渐恶化,将直接影响全市实体经济发展。其次,打击恶意逃废银行债务是防范化解金融风险的有效途径。恶意逃废银行债务行为涉及到违法犯罪风险、债务风险、信用风险等多种风险问题,打击恶意逃废银行债务工作是防范化解金融风险的有效途径和重要举措,有利于营造全市安全的金融环境和稳定的金融秩序。第三,打击恶意逃废银行债务是加强社会信用体系建设的有力举措。逃废银行债务风气蔓延,必会给社会造成极大的诚信风险,因此要开展打击恶意逃废银行债务专项行动,切实加强社会信用体系建设,维护健康的金融“生态圈”。

  目前,烟台市涉嫌恶意逃废银行债的形势,从企业所属行业看,主要集中在农副产品(果蔬、水产)加工储藏、建材、机械加工等行业。142户企业中,农副产品(果蔬、水产)加工储藏企业72户,占比51%;建材、机械加工企业10户,占比7%;从涉及金额看,1000万元以下的企业112户,占比79%。

  严厉打击恶意逃废银行债的主要措施

  强化依法打击。公检法等部门切实发挥刑事、司法处置优势,依法严厉打击各类恶意逃废债行为。公安机关正在开展打击恶意逃废银行债务专项行动,严惩恶意逃废银行债务违法犯罪行为,严厉打击恶意逃废银行债务的企业和个人。各级法院积极实施“追金”行动,对金融机构胜诉未执行的恶意逃废银行债务案件加大执行力度,持续完善公布失信被执行人名单信息、限制被执行人高消费等制度规范,严厉惩戒被执行人失信行为。目前,涉嫌恶意逃废银行债的142户企业(个人),已被公安立案企业5户,处于法院审理阶段企业12户,进入法院执行阶段企业89户。

  实施联合惩戒。对逃废银行债务行为进行金融机构间联合制裁、政府相关部门间联合制裁和司法制裁的联合惩戒措施。人民银行烟台市中心支行将列入“逃废银行债务黑名单”企业和个人,录入山东省域征信服务平台,各金融机构不发放新增贷款,依合同约定要求相关借款人提前归还贷款,不提供开立账户等金融服务,对逃废银行债务企业的法定代表人出任其它企业主要负责人的,各金融机构均不得对该企业发放贷款。政府相关部门应金融机构申请,对被列入“逃废银行债务黑名单”的借款人,依法采取以下惩戒措施:撤销其荣誉称号,禁止参与评优评先;禁止参加重大项目和政府投资项目招投标;取消其享受的相关优惠政策;在办理资质评定、申报、升级、验证等过程中依法对其作出限制,或者取消申请资格;限制参加政府采购活动;对相关责任人出入境采取限制措施;并将纳入黑名单的相关企业及责任人,通过政府门户网站、“信用烟台”等媒体依法予以披露。司法部门对具有履行能力而拒不履行生效判决的被执行人,通过中国执行信息公开网等公共媒体进行曝光,从舆论上给被执行人以压力,促使被执行人履行法律义务。

  专题报道

  烟台市进一步支持金融业高质量发展

[ 责任编辑: 都凌云 ]

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编辑:都凌云 刘孟

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