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依托诚信体系破解民营企业融资困局

2019-03-22 10:06:00 信用山东

  融资难、融资贵问题长期困扰着我国民营企业发展。金融机构之所以不愿贷、不敢贷,其深层次的根源是对民营企业可能形成不良贷款的高风险及不良贷款后续处置不确定性的规避,这就需要通过一种有效的机制和制度来降低金融机构为民营企业提供服务的信任成本。诚信体系的建设和完善,不仅为信息对称和奖惩联动提供了有效支撑,还为金融机构与民营企业之间建立信任关系提供了制度保障,从而为破解民营企业融资困局,构建更加市场化、法治化的制度体系和长效机制打下坚实基础。

  发挥政务诚信的引领示范作用

  政务诚信是确立现代社会诚信的基石,起着基础性、导向性作用。只有政府带头讲诚信、说实话、办实事,才会在全社会营造出诚信之风,才能为降低信任成本、建立信用经济打下坚实基础。当前,我国民营企业在发展中遇到的不少困难和问题,其核心还是如何营造更好发展环境的问题。政务诚信在深入实施公平竞争审查制度,消除区域市场壁垒,打破行政性垄断,清理和废除妨碍统一市场和公平竞争的各种规定和做法,以及构建“亲”“清”新型政商关系等方面,均可以发挥更大作用。

  发挥政务诚信的引领示范作用,为民营企业与金融机构之间的良性互动提供有力保障。借助市场主体信用信息与市场监管各项业务全方位、全流程、全环节的深度融合,实现“上一次网、查多项事”,进一步挖掘信用信息资源,逐步建立以信用为核心、充分运用大数据监管的方式,破除过去的被动监管和运动式监管的弊端。通过建立公平开放透明的市场规则和法治化营商环境,激发和保护企业家精神,搭建政企沟通、政商交流的制度平台,为增强微观主体活力、发挥企业和企业家主观能动性打下坚实基础,也为金融机构积极支持民营企业解决资金难题提供制度保障。

  构建守信激励

  与失信惩戒联动平台

  信用管理是社会治理的有效手段,完善的社会信用体系能有效扩大金融服务民营经济的覆盖范围并增强支撑能力。在大力推进“放管服”改革,建立权力清单和负面清单、持续简政放权,打造高效透明政务环境的同时,加快构建守信激励与失信惩戒联动平台,形成以信用为核心的监管机制,是我国破解民营企业“融资困局”的必然选择。近年来,我国社会信用体系建设取得积极进展。统一社会信用代码制度全面实施,“信用中国”网站正式上线运行。截至2018年12月底,全国信用信息共享平台累计归集各类信用信息突破300亿条。在联合惩戒机制建设方面,国家发展改革委会同有关部门联合签署了43个开展联合惩戒的合作备忘录,联合惩戒效应不断显现。

  金融信用是社会信用体系建设的重点方面。金融交易的本质是一种信用交易,而交易双方的信息不对称成为影响金融决策的支配性因素。对于民营企业来讲,特别是中小企业财务信息透明度低、规模小、资金少,使得商业银行的信用评估面临种种挑战。特别是对中小企业信用评估出现较大偏差时,商业银行就可能提供不合适、不匹配的金融服务(贷款),进而造成银行自身损失。这就需要发挥守信激励与失信惩戒机制的重要作用,通过及时发布失信联合惩戒名单、信用报告、共享信用记录,将原来不对称的交易信息透明化,把信誉差的和信誉好的企业与个人区分开来,使前者寸步难行,后者获得更多便利,构建“一处失信,处处受限”的联合惩戒格局。

  随着数字经济时代的到来,更多的民营企业和初创企业来自基于新兴信息技术的智力密集程度普遍较高的高科技企业,就更需要借助信用管理这一手段,从而达到事前、事中、事后全过程、跨区域、跨领域的全方位信用覆盖。这也有助于为民营企业提供差异化金融服务,降低银企间建立信任的成本,进而降低民营企业融资成本。

  强化诚信文化教育和舆论引导

  信用信息的真伪决定了信用产品发挥作用的空间。我国许多企业特别是民营企业出于防范心理,往往担心商业机密外泄,不愿公开自己的经营情况、信用状况等真实情况,从而不利于征信机构作出准确判断,进而影响到信用产品服务质量的好坏。与此同时,违背法律法规、不执行合同契约、不兑现承诺和不遵守公共道德等社会诚信缺失现象较为普遍。因此,需要在全社会加强诚信文化教育宣传和舆论引导,树立诚信意识,培养诚实守信的行为规范,培育公开透明的信用环境,鼓励企业敢于披露自身真实经营状况。

  着力培养企业诚信文化理念。无论是对个体还是对企业,只有讲信用,才能形成良好的“信任结构”。这就需要整合全社会力量,利用互联网、电视、报刊、移动终端等媒介多层次、多视角宣传诚信理念、诚信文化、诚信事迹,树立诚信典型,讲好诚信故事,以诚信文化引领社会风尚,营造浓厚的社会诚信氛围。同时建立社会舆论监督机制,在法律允许范围内曝光一些情节严重的失信主体、失信案件,对企业可能出现的失信行为形成舆论压力和道德约束,从而让诚信理念根植于每一个企业文化,落实到企业的每一次市场经营活动。

  协同推进线上线下构建“履约践诺”的价值取向。目前,依托“信用中国”网站以及各省市信用网站,信息公示专区得以建立,通过归集加工各类公示信息,实现了各类信用信息的“一站式”公示。但在数字经济时代,数据呈现爆发式增长和海量集聚,同时互联网金融或数字金融开始广泛参与民营企业的资金借贷,随着线上交易的日益增长,甚至出现了网上虚假交易、恶意差评和炒信等现象。这就需要政府管理部门、平台型企业、行业自律组织在线上线下活动中广泛宣传和引导诚信价值取向,构建从政府监管、行业自律、企业自治到社会监督的全社会协同参与的诚信教育引导体系,从而为破解民营企业融资困局助力。

责任编辑:尹伟华
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