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建行烟台分行以“信易贷惠企便民”实施普惠金融战略

2019-03-04 08:42:44 烟台市发改委

  近年来,建设银行烟台分行积极贯彻国家、省市关于推进普惠金融发展、支持实体经济的决策部署,结合自身特点,立足业务创新,主动对接烟台市统一的公共信用信息平台,通过金融和信用的融合,让普惠金融信贷产品嵌入信用元素,降低交易成本,延伸服务半径,实现让信用好的个人和小微企业享受更优惠的贷款利率,享受更便捷的贷款审批通道等,实现“信用越好,贷款越容易”。

  建行烟台分行与公共信用信息平台实现互联互通,借助社会信用体系大数据和互联网技术优势,2018年,建行烟台分行累计投放普金融贷款20.41亿元,较年初增加0.83亿元,计划完成率519%;截至今年2月底,建行烟台分行普惠金融贷款余额达到18.29亿元,较年初增加2.46亿元,其中存量小微企业和大数据客户889户、贷款余额61490万元,较年初增加220户、24129万元,普惠金融贷款平均利率5.24%,降低了信贷成本,满足了融资需求,有力增强了市场主体和广大人民群众金融服务的覆盖率、可得性和满意度,形成了“信易贷惠企便民”和“信用有价”的良好局面。

  2018年6月份,烟台市荣获国家社会信用体系建设守信激励创新奖和“信易贷”试点城市,建设银行烟台分行积极落实国家发改委关于探索开展“信易贷”工作要求,创新“信易+”系列场景,有针对性地开发了新的信用类信贷产品,截至目前,已形成了八大系列的信易贷贷款产品,包括小微快贷(含账户云贷、云税贷、抵押快贷等)、善融贷、结算云贷、信用贷、创业贷、POS贷、薪金贷、善融e贷,以上信贷产品除了抵押快贷外,其他贷款方式均为信用方式。

  其中,“账户云贷”是指小企业在建设银行开立对公结算账户即可获得不超过10万元额度;“云税贷”针对纳税等级为A、B级的小微企业;“善融贷”是基于小微企业在建设银行结算记录的信用贷款,通过计算企业在建行近一年的结算量得出客户的可用贷款金额;对于已在建设银行开立结算账户的小微企业也可以申请“结算云贷”产品获得结算卡的透支额度;“信用快贷”以信用为基础,以资产信息为依据;“创业贷”针对初创企业,是以银行结算记录(包括他行结算)为基础发放的纯信用贷款;“POS贷”适用于使用POS终端进行交易结算的小微企业;“薪金贷”是基于薪金(建行代发工资)记录的信用贷款;“善融e贷”针对入驻建设银行善融商务平台且发生交易的小微企业。以上八大系列产品已在建行全面落实,流程不断优化完善,深受广大中小企业的欢迎,实实在在地实现了信用惠民便企。

  “信易贷惠企便民”工作主要是依托各级信用信息共享平台汇聚与融资授信密切相关的各类信用信息,通过与金融机构实现信用信息共享共用,向信用状况良好且符合授信支持条件的守信主体提供便利优惠的融资信贷服务。建设银行烟台分行“信易贷”产品创新实践表明,推进“信易贷”工作,有助于加强金融服务供给,通过加强地方信用信息共享平台与金融机构的合作,将原先散落在各有关部门和单位的企业和个人信用信息集中提供给金融机构加工分析使用,能够解决信息不对称、抵押不充分等融资难题,更大限度满足融资需求,提升普惠金融服务水平;推进“信易贷”工作,有利于降低融资成本,让数据多跑腿,深挖数据价值,降低金融机构尽调成本,降低信贷违约风险,促进融资服务更加优惠;同时,推进“信易贷”工作,还有利于营造诚实守信的社会环境,通过使守信主体更加容易获得优惠便利的融资服务,实现“信用有价”切实落地,形成守信受益的价值导向,促进社会公众不愿失信、主动守信。

责任编辑:尹伟华
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