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金融支持民营企业发展政策专题(八)

2019-01-30 15:25:56 烟台市地方金融监督管理局

中国银行支持民营企业二十条措施

 

为认真贯彻党中央、国务院关于民营企业发展的战略部署,把服务好民营企业作为落实“稳就业、稳金融、稳投资、稳外贸、稳外资、稳预期”的重要抓手,积极履行社会责任,继续全面加大对民营企业、中小企业、普惠金融等重点领域的支持保障力度,切实服务实体经济,特制定如下二十条措施:

一、优化授信政策

(一)开展授信政策全面重检,对可能不利于服务民营企业的规定、条款进行修订或废止,一视同仁地对待国有企业、民营企业与外资企业。(牵头责任部门:授信管理部)

(二)对暂时遇到经营困难,但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的企业,不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。出台续贷再融资政策,对符合条件的民营企业,可通过风险可控的借新还旧、展期、变更借款人、调整还款计划等方式,解决客户临时性资金周转问题。对于出现重大风险的客户,发挥债委会机制作用,通过利率优惠、引入战略投资者、并购合作等方式,积极促成国有企业、民营企业互相合作、互相支持。(牵头责任部门:授信管理部)

(三)完善抵质押率相关制度,合理调整抵质押率,扩大可接受抵质押物范围(牵头责任部门:授信管理部)。注重对企业第一还款来源的分析判断,在第一还款来源覆盖充分的前提下,对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的优质民营企业,提供信用放款。(牵头责任部门:信用审批部)

二、提高服务质效

(四)主动加强与民营企业的沟通与联系,提前了解企业资金状况和业务需求,及时对接企业经营周转需要,支持稳定企业日常经营。对困难企业加大现场走访频度,至少每季度一次。授信到期前3个月,提前与客户沟通设计下一期授信方案。(牵头责任部门:公司金融部、中小企业部)

(五)持续推进授信审批效率提升工作。对于优质民营企业,加强平行作业,尽责环节尽早介入,确保审批时效(牵头责任部门:信用审批部)。优化审批流程,试行审批人制,提升审批效率(牵头责任部门:授信管理部)。

(六)优化总行权限项目审批发起材料。取消五项发起要件材料,优化业务发起机构在授信项目发起环节的签字流程,提高总行审批权限项目发起及审批效率(牵头责任部门:信用审批部)。适度简化贷款发放送审材料,规范审核时效要求,提高贷款发放效率(牵头责任部门:授信管理部)。

三、加强资源配置

(七)完善考核机制,提高民营企业授信业务的考核权重,引导分支机构提升支持民营企业积极性,加大对优质民营企业及中小微企业的授信投放。(牵头责任部门:财务管理部)

(八)加大对民营企业、普惠金融资源配置力度。建立民营企业白名单,加大对白名单等重点民营企业的信贷投放。(牵头责任部门:公司金融部)为普惠金融业务配备专项规模,专款专用。(牵头责任部门:财务管理部、普惠金融事业部)

四、健全尽职免责

(九)健全尽职免责和容错纠错机制。制定《中国银行普惠金融(小微企业)、涉农、扶贫授信业务责任认定尽职免责操作指引(2018年版)》,明确普惠金融(小微企业)、涉农、扶贫授信业务尽职免责的情形,以及从轻、减轻责任情形,为全辖各级机构做好民营及中小企业融资提供保障(牵头责任部门:授信管理部)。梳理授信服务全流程、各岗位的职责要求,厘清各环节责任,打消全辖各级机构服务民营和中小企业的顾虑。(牵头责任部门:授信管理部、公司金融部、中小企业部、信用审批部)

五、拓宽融资渠道

(十)实施民营企业债券(含资产证券化)融资支持计划,进一步在境内外债券市场拓宽民营发行人群体,通过覆盖全球的承分销网络,加大民营企业境内外债券承分销力度;设立基石投资账户,利用自有资金撬动市场资金,加大对民营企业投资力度;通过债券风险缓释工具支持民营企业债券融资。(牵头责任部门:投资银行与资产管理部)

(十一)选择部分暂时遇到困难、但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的民营企业进行市场化债转股;设立或参与股权投资基金,积极引入社会资本,缓解民营上市公司流动性压力,协助维护证券市场稳定。(牵头责任部门:中银资产、中银投)

六、降低融资费用

(十二)对中小企业合理定价,减免不合理费用,切实降低民营企业融资成本。降低普惠型小微企业贷款利率,严格落实“七不准”“四公开”要求,从严落实“两禁两限”政策,主动改“限”为“禁”,执行“四禁”政策,全部不允许收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等四类费用。小微企业房地产类押品评估费一律由我行承担。(牵头责任部门:财务管理部、普惠金融事业部)

七、完善服务模式

(十三)加强对大型民营企业的服务。提升服务层级,将优质的超百家大型民营企业由总行牵头,统筹并倾斜行内资源优先支持其授信需求。(牵头责任部门:公司金融部)

(十四)加大对中小企业的授信服务。升级中小企业“中银信贷工厂2.0”模式,扩大客户范围,通过端对端、流水线和标准化的规范操作,有效提高中小企业的服务效率与水平。(牵头责任部门:中小企业部)

(十五)加大对县域和小微企业的服务。进一步拓展中银富登村镇银行服务网络,未来三年中银富登网点数量达到150家,覆盖全国19个省(市)县域农村,地区分布以中西部金融服务空白或薄弱县域为主,切实解决小微企业和三农客户的融资需求。(牵头责任部门:中银富登)

八、创新产品服务

(十六)推广“中银税贷通”,以企业纳税数据与纳税信用评级等信息为主要依据,向纳税记录良好且符合普惠标准的小微企业提供信用贷款。(牵头责任部门:普惠金融事业部)推广科技企业“中关村模式”,针对中小科技企业的发展规律和经营特点,采取独立的授信审批流程和模式,解决一批拥有核心技术、市场前景好的中小科技企业融资难问题。(牵头责任部门:中小企业部)

(十七)升级“中银全球中小企业跨境撮合服务”,通过中小企业跨境撮合GMS系统,将跨境撮合由“线下”向“线上”转型,实现全流程、全自动、全天候的在线金融服务,助力中小外贸企业融入全球资金链、价值链和产业链,解决企业面临的技术、市场、资金和管理等经营困难。(牵头责任部门:中小企业部)

(十八)加强多元化避险引导。放宽10家重点分行即期结售汇对客报价权限,降低保值成本;主动将市场信息及我行专业观点通过微信公众号、网络视频等方式及时传递给企业,提供高附加值市场咨询服务,协助客户做好动态保值。(牵头责任部门:全球市场部)

(十九)搭建全球支付创新平台(GPI)、网银在线单证平台和在线供应链平台等多种线上渠道。配合国家口岸办、海关总署等进行“国际贸易单一窗口”金融服务模块建设,通过电子汇总征税保函的电子传输功能,实现关税保函的电子化作业及汇总担保数据的“银行即传、海关即收、企业即用”,为外贸企业提供“一份保函、全国通用”“先放行、后缴税”通关便利。(牵头责任部门:贸易金融部)

(二十)建立完善高效标准化的线上资金交易平台,实现自助交易为主、人工接单为辅,加快电子交易平台升级,推出新一代平台,实现对客产品推介、交易报价、风险管理、资金清算的一体化服务;同时适应中小企业交易习惯,大力研发对公手机银行APP、“E融汇”企业版等移动化交易工具。(牵头责任部门:全球市场部)

交通银行关于进一步加强民营企业金融服务的指导意见

 

各省分行、直属分行,各海外分(子)行,各子公司,各附属机构,总行各部门:

党中央、国务院高度重视民营企业发展。习近平总书记10月31日主持召开中央政治局会议,11月1日主持召开民营企业座谈会,强调毫不动摇鼓励支持引导非公有制经济发展,支持民营企业发展并走向更加广阔舞台。为坚决贯彻落实党中央、国务院促进民营经济金融服务的决策部署,结合交行实际,经交通银行信用风险管理委员会2018年第三次会议审议通过,现提出如下指导意见:

一、稳预期,坚定不移加强民营企业金融服务

(一)提高站位,增强使命感和责任感。支持民营经济发展是落实党和国家政策的要求,更是交行根本性改善经营局面的战略举措。党的十九大将“两个毫不动摇”写入新时代坚持和发展中国特色社会主义的基本方略。交行作为国有大型金融企业,要提高政治站位、有政治担当,要坚定不移贯彻落实好党中央的决策部署,落实好“六稳”政策要求,确保中央政策落实落地。同时,民营经济作为我国经济制度的内在要素,是推动供给侧结构性改革、推动高质量发展、建设现代化经济体系的重要主体,服务好民营经济发展也是交行未来可持续发展的有效保障。大银行不服务好民营经济没有未来。全行要把民营企业作为交行的战略性“命运共同体”,把改进民营企业和小微企业金融服务作为实现“三增三降”、破解交行业务发展难题的突破口,努力实现服务民营经济和达成经营管理目标任务的共赢。

(二)明晰方向,切实落实“两个毫不动摇”。结合风险授信管理深化改革,全面梳理授信风险政策纲要及行业信贷投向指引,坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣”的指导思想,对国有企业和民营企业公平对待,一视同仁,优化调整授信准入方向,完善经营发展策略。鼓励积极寻觅设备制造、医药制造、食品饮料、节能环保、通信、信息技术、纺织、化工等各行业有前景的优质民营企业。

(三)全面梳理政策,增强政策的针对性。全面重检授信政策,对信贷手册、授信与风险政策纲要及行业投向指引、各项业务与产品制度、办法及操作规程中可能不利于服务民营企业的规定、条款进行修订或废止。制定企业评价政策,将注重业务本质,注重企业的公司治理、风险控制能力、技术发展水平和市场需求情况,克服单纯依赖企业规模大小、所有制属性评价企业。完善政策调整的机制性安排。建立银企交流平台,各级分行一把手每年至少组织召开一次民营企业、小微企业座谈会,了解客户需求,不断优化政策,完善服务方案。要主动联系深入企业,掌握市场和企业诉求情况。建立信息反馈机制,及时修改调整政策,提高政策的前瞻性、针对性和灵活性。要及时根据国家相关部门的指导意见及监管管理要求动态完善本指导意见。

(四)优选目标客户。以实质风险管控为前提,关注核心风险,把握现金流、环保合规、安全生产、反洗钱等底线要求。支持符合经济结构优化升级方向、有前景的民营企业;支持做精做强主业、负债水平合理的优质民营企业;支持区域内产业龙头、就业大户、战略性新兴产业等关键重点民营企业。前台业务部门和省直分行、省辖分行等各级经营单位要按“白名单”管理及责任要求,尽快梳理形成丰富客户资源的民营企业客户拓展名单。各级经营单位要切实运用好“白名单”制度,做好发展工作,承担起发展重任。

(五)深化分层服务体系。结合客户分层分类分级体系建设,配套建立经营主责任人制度,建立“大客户直营直管、小微下沉”的分层服务体系,实施差别化的经营管理服务,压实服务责任,提高服务质量。坚持市场化运行,对民营小微客户要注重风险与收益平衡。积极开展民营企业金融知识普及宣传,培育有效融资需求,强化民营企业金融风险防范意识,通过正规渠道融资。

(六)加强分类管理,提高差异化服务水平。稳定融资、稳定信心、稳定预期。将“白名单”制度运用到民营企业授信客户上,实施分类策略。积极筛选切实有效的贷款需求。对产品有市场、技术有竞争力、经营管理良好,能为我国经济的结构优化、转型升级和高质量发展做出贡献的优质民营企业,要加大信贷支持。对一些杠杆率较高、暂时有困难导致付息能力较弱,但市场前景较好、管理比较规范,未来有一定的订单和现金回流的民营企业,要创新服务,不搞简单化的“一刀切”和随意减少授信,和企业一起作为利益共同体,一起面对困难,分析具体原因,不断贷、不抽贷、不压贷,在合规前提下,可通过重组、欠息减免、担保买断等方式继续支持,帮助企业渡过难关。

二、改机制,不断完善服务民营企业发展的长效机制

(七)改进完善业绩考核评价机制,强化绩效考核的正向激励。持续完善针对分行的经营管理绩效考核,将民营企业和普惠金融作为战略性市场,将业绩考核同支持民营经济发展挂钩,提升经营绩效考核中民营企业和普惠金融考核权重,对未能达成普惠金融监管指标的经营机构实施降档惩罚,经营班子年度考核共同排序向后调整5个位次,且不能进入系统前十优胜单位。

(八)优化资源配置,加大信贷倾斜力度。新增贷款中,不断提高对民营企业及小微企业的授信比重。信贷资源适度向民营企业倾斜,调动省直分行、省辖分行等各级经营单位为民营企业提供综合金融服务的积极性,形成支持和服务民营企业的内生动力。完善专项规模配置方案。在现行普惠金融专项规模范围内,对于普惠贷款口径给予足额规模支持。完善FTP补贴方案,继续实行优惠的内部资金转移价格。完善专项行动资源方案,充分利用专项行动资源提升前台人员营销积极性。

(九)加快尽职免责和容错纠错机制建设。建立长效机制,完善尽职免责实施办法。在监管允许的风险容忍度内,不良信贷资产当事人依法合规开展业务,勤勉尽职履行职责,严格遵守职业操守,没有以贷谋私、利益输送等个人行为的,应免于责任追究。最大程度调动信贷人员服务民营企业和小微企业的积极性,解决不敢贷、不愿贷问题。

(十)完善专项授权。要运用专项融资授权,助力破解民营企业融资难问题。继续发挥公司、普惠、个贷等业务领域已有专项融资授权作用,结合当地支柱行业、优质客户、快捷抵押贷等产品,加大对民营企业融资支持力度,提高决策效率。除继续实施项目制专项授权外,对小微企业要进一步推行零售业务批发做,丰富小微企业标准化产品等其他专项授权。按照“直管一级,监管两级”的思路,各省分行必须加大对省辖分行的转授权,做到“应授尽授,能授能收”。各相关部门应尽快针对省直分行和省辖分行民营经济专项融资授权深入开展调研,提高专项融资授权的针对性。继续发挥非融资专项授权的作用,在人、财、物等资源配套方面,给予民营客户业务发展精准支持。各省直分行、省辖分行要切实落实规范授权、行权、督权要求,承担好行权责任。

三、拓渠道,多管齐下拓宽民营企业融资途径

(十一)全面优化融资服务品种、期限及模式。针对民营企业生产经营和需求特点,提供差异化的金融服务产品体系,以多样化、全方位的综合金融服务,实现与民营企业的合作共赢。运用移动互联等科技手段,丰富完善线上类融资产品,为占市场主体90%的民营企业提供融资便利。通过循环授信、无还本续贷等方式支持小微企业连续使用资金需要。对信用记录好、市场竞争能力强、财务状况良好,连续多年PD评级1-5级,聚焦实业、做精主业的优质民营客户,可采用无担保、无抵押的信用支持方式,支持民营企业扩大生产经营。市场服务配套和法治环境健全、金融生态良好地区的省直分行、省辖分行可借鉴同业先进经验做法,探索发放商标专用权、股权、专利权、海域使用权、承包地经营权、排污权等各类权利质押贷款。对外贸企业,支持出口信用保险保单融资和出口退税账户质押融资。

(十二)大力推动供应链融资业务发展。稳妥推进应收账款质押融资。围绕核心企业上下游产业链,积极拓展以民营企业为主的中小供应商、经销商、零售商和终端消费者的应收账款融资、商票贴现、保兑仓、厂商银、按揭等业务。持续推进交行“蕴通供应链”系列“快易贴”、“快易收”、“快易付”、“智慧汽车金融”等拳头产品。积极践行“互联网+”战略,聚焦“支付结算+贸易融资+增值服务”,全面推动全链条“线上+线下”一体化服务,加快打造“蕴通e链”系列产品,实现产业链转型升级,促进民营企业及小微企业发展。

(十三)积极参与民营企业债券融资支持工具的开发工作。响应国务院常务会议号召,积极支持民营企业债券融资支持工具。选择民营经济比较发达、民营企业发债需求旺盛地区,且由交行主承销债券的优质民营企业,试点创设信用风险缓释工具(CRM),改善支持民营企业债券发行环境。试点阶段,由总行投行中心指导试点分行开展尽职调查并向总行市场中心推荐,总行市场中心创设工具可直接占用债券发行人可适配的流动资金贷款授信额度(操作细则另行下发),额度不足的,由总行市场中心发起相关授信额度申请。总行市场中心应会同总行投行中心开展工具创设及后续管理工作,分行应积极配合。

(十四)充分发挥全牌照优势,积极跟进民营企业股权融资支持工具的设立和运行。积极对接省级和计划单列市相关机构、央行推动的市场化机构所主导的民企扶持基金设立进展,配合提供优质金融服务。交银集团内持牌机构应充分发挥资质优势,结合投贷联动、股权融资支持工具创设等,主导设立各类民营企业支持基金,并以基金管理人身份带动社会资金注入,增强交行对民营企业的支持能力,尤其是对具备技术优势、成长稳定、发展前景较好的科创企业,以及区域内产业龙头、就业大户、战略性新兴行业等关键重点民营企业,应加大支持力度,着力缓解民营企业融资难,协助化解股票质押违约等流动性风险。

(十五)发挥银行专长和财务顾问作用。发挥商业银行专业优势,为民营企业提供投资银行和财务顾问服务,做好参谋,帮助民营企业理性经营、持续发展。持续优化开户手续,配套日常结算优惠套餐。针对市场在外的出口贸易民营企业,可提供规避汇率风险、利率风险的产品和工具,尽最大可能帮助企业规避市场风险,主动做好顾问服务。

四、腾资源,深挖潜力满足优质民营企业融资需求

(十六)加快落后产能和“僵尸企业”退出。对管理粗放、产品缺乏竞争力、技术落后,在转型升级中可能被淘汰,以及纳入“僵尸企业”名单的企业,要加快减持退出。同时加强存量资产移位再贷管理,腾挪资源支持优质民营企业。

(十七)加大不良资产处置力度。加强表内外资产清收管理,运用不良资产证券化、信贷资产流转、收益权批量转让、不良资产核销等手段加大处置力度,盘活信贷存量,减轻发展包袱,加大资源投放。

(十八)稳妥开展债转股。积极发挥集团全牌照优势,选择若干符合条件的大中型民营企业开展市场化债转股合作,帮助企业优化财务结构,增强发展后劲,为企业、为市场增添信心、增强预期。

五、降成本,多措并举服务民营企业提质增效

(十九)规范服务行为,缓解融资贵。要持续规范服务收费行为,不允许收取的费用,坚决不收。严格执行“七不准”、“四公开”和“两禁两限”要求,落实监管部门要求的各项收费减免政策。积极践行国有大行社会责任,努力压降营运成本,2018年四季度新发放小微企业贷款平均利率要确保比一季度下降1个百分点。

(二十)优化授信流程。全面梳理授信流程环节,区分客户类型及业务性质,按业务风险大小,匹配差异化流程,减少环节,提高审批时效。纳入“白名单”的优质民营企业集团优先推行集团预授信制度。探索优质客户额度共享机制。根据授信全流程环节特点,按照“明确职责、压实责任”要求,优化授信尽职调查、审查审批、贷后管理模板,着力提高授信审查审批效率。

(二十一)依托金融科技,支持金融服务高效运行。结合“新531”推进,充分利用大数据分析、智慧化运用成果,坚持移动优先,促进线上线下融合,加快构建新型综合服务渠道、智能化审批流程、差异化贷后管理等新型服务机制,减轻前台案头工作,提高信贷效率,满足民营企业和小微企业特色化融资服务需求。

(二十二)健全风险管理,降低管理成本。各级经营单位要做好风险管控,承担好风险防控第一责任。要充分发挥风险监测中心作用,依托信息技术和互联互通,整合外部工商、税务、海关、用电量等数据及内部管理信息,为信贷风险决策和信贷全流程管理提供充分的信息支撑,增强风险判断的科学性。加强对行业(区域)走势的前瞻性分析研究,做好贷款资金流向监测,确保贷款资金真正用于支持民营企业发展,从而降低银行信贷风险管理成本,带动降低民营企业融资成本。

责任编辑:都凌云
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