如果我的保单能集合各家保险公司最优秀的产品就好了。经常听到有些投保人如此感慨。的确，目前大多保险代理人主要服务于一家保险公司，在保单规划上，也倾向于从自己公司中选择产品。

　　但是保险公司经过多年经营，有些已经在某类产品的开发和服务上逐渐凸现优势。

　　如何能在自己的保单中，集合起市场上最优秀的产品，是很多投保人的愿望。

　　独立的保险代理公司和保险经纪公司的理财师正是朝这个方向努力的群体。

　　基于读者的要求，理财周报仍以上期案例为例，请保险经纪公司的两位理财师来做了保单规划，有兴趣的读者不妨和上期的保单规划进行比较，以选择自己喜欢的组合方式。

　　家庭资料：

　　黄先生今年42岁，在国内一知名信用评级公司任部门经理，平均每年的净收入约30万元，拥有基本社会保险。张太太今年38岁，是一位专职主妇。夫妇俩有一双可爱的儿女，儿子13岁，女儿7岁。双方父母均已经退休，身体健康。

　　家庭拥有一套168平米的住所，价值约200万，每月房贷3500元，尚有12年还款期；另有股票资产当前市值约120万；现金存款10万元。除了房贷外，家庭每月支出大概8000元。每年大概孝顺双方父母2万元。黄先生全家均未投保任何商业保险。

　　涵盖5家保险公司产品的保单规划

　　王莉：明亚保险经纪公司独立经纪人

　　家庭状况分析：

　　总体看来，黄先生处于事业的黄金阶段，收入稳定。目前家庭整体资产状况良好，但未来会相继面临子女教育、父母赡养、退休养老等财务问题。

　　从目前黄先生的家庭财务情况来看，有两个最主要的缺陷：首先是高风险资产比例过高，因家庭未来面临的固定支出较多，应适时将大部分高风险资产转移至稳健的投资渠道；其次是家庭保障空白，整个家庭的经济支柱黄先生仅有社保，其他成员也没有任何商业保险，风险保障应尽早规划。