4月18日，一项名为“农村脆弱地区天气指数农业保险”的国际合作项目在中国农科院启动，项目的合作方为我国农业部、国际农业发展基金和联合国世界粮食计划署。未来两年里，中外一流的气象指数和农业专家将以安徽省为试点，为当地农民量身订做气象指数农业保险产品。如果成功，将向其他省市推广。

　　另据记者了解，上海安信农业保险股份有限公司今年将扩大其气象指数保险试点规模，安华农业保险股份有限公司也在对此项保险进行研究。

　　一场试验正在农业保险领域展开。

　　小荷才露尖尖角

　　所谓气象指数保险，是指把一个或几个气候条件对农作物损害程度指数化，每个指数都有对应的农作物产量和损益。保险合同以这种指数为基础，当指数达到一定水平，并对农产品造成一定影响时，投保人就可以获得相应标准的赔偿。

　　此项保险只有十来年的历史。

　　据介绍，世界上第一例气象指数保险于1997年在美国推出，最初主要用于稳定大型能源公司由于气候变化引起的需求波动而带来的财务风险。至今，全球气象指数保险的交易额已达42亿美元。

　　世界银行是把气象指数保险应用于农业、解决农业风险问题的倡导者，其开发出的相关产品在加拿大、墨西哥、印度、阿根廷、南非等国的相关项目上进展顺利。

　　印度农业气象指数保险的风险责任仅是干旱。在加拿大，该保险用于分散低降雨造成的奶制品产出下降的风险，补偿高温带来的玉米和饲草的种植利益损失的风险等。墨西哥种植业保险通过气象指数保险衍生工具进行再保险。在阿根廷，该保险用于分散化肥贷款由于天气的不确定性而带来的财务风险等。在南非，苹果合作社应用它来分散霜冻带来的苹果种植风险。

　　在我国，气象指数保险试点去年才由上海安信农业保险股份有限公司推出。

　　该公司相关负责人向，2007年1月，该公司在上海南汇等4区县试点承保200亩设施西瓜连阴雨指数保险，风险保额150万元；2007年梅雨期间，在金山试点承保8500亩露地西瓜，风险保额1275万元；在崇明试点承保500亩露地西瓜，风险保额75万元。

　　今年，该公司计划扩大露地西瓜梅雨期间降雨指数保险试点规模，并新试点露地蔬菜多指数气象指数保险。

　　优点、缺点，专家评说

　　著名农业保险专家、首都经贸大学教授庹国柱接受，与传统农业保险方式相比，气象指数保险的优点主要有：可以大大降低经营成本，可以有效地解决逆选择和道德风险问题。

　　他说，传统的农业保险方式是一家一户签保单，受灾后一家一户去查勘、定损、理赔，因此管理成本很高，逆选择的问题也不好解决，道德风险不好控制。

　　气象指数保险的最大好处是，对于保险公司来说，承保变得简单了，有利于降低经营成本。只要你买我这个产品，我把这个产品说明白了，你懂了，就签单，我也不需要到你的地里去看，去看也简单，你出苗了吗？出苗了就说明你这个作物是种了，接下来就是当特定的气象指数达到一定水平，对农产品造成一定影响时，给投保人相应标准的赔偿。同时，可以减少逆选择，防范道德风险。

　　中国农科院农业信息研究所研究员张峭还指出另外一个优点：可流通性好。指数保险具有标准化或透明型的特征，因此很容易在二级市场流通交易。通过指数保险可以将农业系统风险转移到金融和再保险市场，在某些情况下，指数保险比传统的农业保险规避和分散风险的能力更强。然而，气象指数保险也有着明显缺点。

　　庹国柱认为，主要有两点：一是气象指数很难制定。现在其他国家包括印度,做的都是单项灾害保险，比如雨涝或者是干旱，而实际上对于大部分地区来说，灾害不只是一种，要综合地考察多种天气所造成的农作物的减产，确立指数，目前的技术还达不到，这就大大限制了这种保险的应用。

　　二是公平性值得怀疑。在一个区域里，大家都根据一个指数，该赔都赔，该不赔都不赔。而事实上，就是同一个村，村前村后的土地，遭到同样的灾害，受灾状况也可能是不一样的。有的农户可能没有受灾，也会得到赔偿，有的受灾很严重，但得到的赔偿不足以弥补其灾害损失。

　　张峭将上述第二个缺点归纳为“基差风险”，同时指出，指数保险的实施效果取决于农户与该地区总体水平的相关度。相关度越大，“基差风险”越小，购买指数保险对该农户的保障效果越好，反之则很差。

　　开展试验，条件已基本具备

　　张峭认为，在国内开展气象指数保险需要具备几个条件：一是技术上，必须有气象和农业相关的技术模型；二是要有灾害评估的技术手段，气象资料要全，气象站点建设要跟上；三是要有具体的产品设计，有保险公司经营这种产品；四是要有保险、气象、农业、财政等部门的组织保障。

　　上海安信农业保险公司相关负责人认为，大规模开展气象指数保险的前提，一是在特定区域选定气象指数的历史数据,必须准确、充分、完备；二是必须确定特定作物针对特定指数的损失率；三是必须确定保险作物损失变化与选定气象指数变化之间的数量关系。

　　中国气象科学研究院研究员霍治国认为，现在是开展气象指数保险比较好的时机，目前气象方面的条件已经基本具备，气象硬件设施不成问题，所需要的气象资料也是完备的。今后，在观测技术上，尤其是站点的建设上应加大力度，相关研究要进一步跟上。

　　“开展气象指数保险的关键，是气象指数怎么来确定。”庹国柱认为，虽然有了很准确的气象基础资料，但是关于农作物的产量，我们没有精确的数字，要把气象数据与农作物挂起钩来还相当困难。

　　“在我国开展气象指数保险的条件已基本具备。”张峭对前景表示乐观，他透露，有关技术模型的研究已有一定的基础。